Una investigación del New York Times reveló recientemente que el Comisionado de Seguros de California, Ricardo Lara, llegó a un acuerdo secreto con las compañías de seguros, otorgándoles favores regulatorios y permitiéndoles deshacerse de decenas de miles de asegurados.
Fue una bomba. Pero para quienes atravesamos esta crisis, esto no fue nada nuevo.
Como sobrevivientes de los incendios de Los Ángeles, pasamos 10 meses en el colapso del sistema de seguros de California. En una encuesta de sobrevivientes asegurados de los incendios de Los Ángeles, el 70% dice que su recuperación se ha visto obstaculizada por retrasos y denegaciones.
Un sistema que debería ser una red de seguridad se ha convertido en una bola de demolición, que destruye nuestras finanzas, nuestra salud y el futuro que tanto hemos trabajado para construir para nuestros hijos. La recuperación de California se está viendo frenada por el colapso de su sistema de seguros y la incapacidad de un funcionario para detenerlo.
California tiene algunas de las leyes de protección al consumidor más estrictas del país. El comisionado de Seguros, Ricardo Lara, simplemente no las hizo cumplir. Incluso después de que los supervivientes presentaran más de 400 informes de retrasos y denegaciones, en mayo aprobó un aumento de tipos de interés de mil millones de dólares para State Farm, al tiempo que retrasaba el escrutinio de su mala conducta.
Hay un nombre para esto: captura regulatoria. Esto ocurre cuando un funcionario encargado de regular una industria termina sirviendo a esa industria. En California, este concepto lo encarna Ricardo Lara.
Desde hace casi 10 meses convocamos a Lara para que cumpla con las funciones de su cargo. En agosto, le dimos una hoja de ruta clara que describía cinco medidas urgentes que podía tomar de inmediato para poner fin a las demoras y denegaciones ilegales. Entre nuestras recomendaciones: que congele los aumentos de tarifas de las aseguradoras hasta que los sobrevivientes del incendio se curen, y que exija a las aseguradoras que sean transparentes en sus estimaciones de pérdidas.
Hasta el momento no ha actuado.
La situación es crítica. Más de ocho de cada 10 supervivientes de los incendios forestales de Los Ángeles siguen desplazados y la mayoría perderá la cobertura de vivienda en unos meses. Cada día de inacción empuja a más familias a la inseguridad y la desesperación en materia de vivienda.
Dos crisis definen ahora el sistema de seguros de California: las familias ya no pueden comprar ni renovar la cobertura, y quienes todavía la tienen a menudo no pueden acceder a los beneficios que ya pagaron.
Lara fracasó en ambos frentes.
Como el New York Times Según los informes, el acuerdo secreto de Lara para 2023 permitió a las aseguradoras deshacerse de decenas de miles de asegurados a cambio de futuras subidas de tipos, y las aseguradoras lo hicieron, apenas unos meses antes de los incendios de Los Ángeles. Las familias se encontraron luchando por obtener cobertura o fueron empujadas al costoso plan FAIR de bajos beneficios del estado.
El acuerdo se presentó como una forma de mantener a la gente fuera del plan FAIR. En cambio, las inscripciones se han duplicado. Y para aquellos que todavía tienen seguro, comienza otro desastre tan pronto como intentan utilizarlo. FAIR fue demandada por negar reclamaciones por daños causados por el humo y Los consumidores llevan meses quejándose. sobre servicio al cliente, pagos atrasados y tiempos de respuesta lentos.
Sabemos lo que sucede cuando el seguro falla. Los cinco incendios más destructivos de California, entre 2017 y 2020, destruyeron 22.500 viviendas y, a partir de este año, sólo el 38% ha sido reconstruido. Los datos son claros: cuando los seguros pagan rápidamente, las comunidades se recuperan. De lo contrario, las familias quedan destrozadas para siempre.
Hacia allí se dirige la recuperación de Los Ángeles. El progreso se ha estancado porque el sistema que se suponía debía protegernos se ha convertido en un obstáculo.
A medida que los seguros se erosionan, el mercado inmobiliario de California está empezando a mostrar tensión. Sin cobertura, los propietarios no pueden comprar, vender ni refinanciar. Los prestamistas están dando marcha atrás, los valores de las propiedades están cayendo y la construcción se está estancando.
Lo que comenzó como una crisis de seguros se está convirtiendo rápidamente en una crisis de crédito y vivienda que amenaza la estabilidad de toda la economía del estado.
Lara no logró poner fin a los retrasos y negativas ilegales de las aseguradoras y alentó el dumping masivo de asegurados. Si su fracaso fue resultado de intencionalidad o de incompetencia es materia de las investigaciones que actualmente examinan su conducta.
Lo más urgente es que se vaya… ahora. Hacemos un llamado al gobernador Gavin Newsom y a otros líderes estatales para que exijan su renuncia y nombren nuevos líderes para el Departamento de Seguros.
Los californianos merecen un sistema de seguros que funcione y que nos proteja a todos.
Joy Chen es directora ejecutiva de Eaton Fire Survivors Network y fue vicealcaldesa de Los Ángeles. Jill Spivack es una emprendedora y sobreviviente del incendio Palisades.
