Un nuevo estudio encuentra que el trabajador estadounidense promedio tiene solo $955 ahorrados para la jubilación a través de un plan de contribución definida como una cuenta 401(k), y la mayoría está muy por debajo de los objetivos de ahorro para la jubilación recomendados para su edad.
El estudio del Instituto Nacional de Seguridad de la Jubilación (NIRS) encontró que entre todos los trabajadores de 21 a 64 años, incluidos aquellos que no tienen nada ahorrado para la jubilación, la cantidad mediana ahorrada en un plan de contribución definida fue de solo $955 en 2023.
Por el contrario, entre aquellos con un patrimonio de jubilación positivo (o al menos 1 dólar ahorrado en un plan de contribución definida), el ahorro medio fue mucho mayor, 40.000 dólares.
El informe encontró que el saldo de cuenta promedio de los trabajadores de 21 a 64 años, incluidos aquellos sin ahorros, era de $93,229. Sin embargo, entre aquellos que ahorraron al menos $1 en un plan DC, el ahorro promedio fue de $179,082.
El estudio NIRS también comparó los saldos de ahorro para la jubilación de los estadounidenses con los objetivos utilizados por Fidelity, que desarrolló directrices basadas en la edad y los niveles de ingresos.
Fidelity recomienda que los estadounidenses ahorren sus ingresos anuales de jubilación a los 30 años, ahorren tres veces sus ingresos a los 40 años, seis veces sus ingresos a los 50 años, ocho veces sus ingresos a los 60 años y 10 veces sus ingresos cuando alcancen la edad normal de jubilación a los 67 años.
NIRS encontró que entre todos los encuestados medianos analizados en el estudio en todos los grupos de edad, raza, educación y género, ninguno tiene ahorros para la jubilación o un patrimonio neto igual o superior a su objetivo de ahorro basado en la edad.
Entre todos los encuestados, la cantidad mediana de ahorros para la jubilación en CD como porcentaje de sus objetivos de ahorro es del 4%.
Cuando se utiliza el patrimonio neto en lugar de los ahorros para la jubilación de DC, el porcentaje medio de todos los encuestados que cumplen su objetivo de ahorro es del 41%.
Entre aquellos con un saldo de jubilación de CD positivo, el porcentaje medio de todos los encuestados que alcanzaron la meta de ahorro fue del 18%.
La cantidad mediana de ahorros para la jubilación de DC como proporción de la meta de ahorro fue del 19% para los hombres y del 17% para las mujeres, mientras que entre los grupos raciales, los trabajadores asiáticos (23%) y blancos (20%) ahorraron más que los trabajadores negros e hispanos (11% cada uno).
La cantidad ahorrada aumenta con el nivel de educación, del 10% para los trabajadores cuyo nivel de educación más alto es un diploma de escuela secundaria o menos, al 15% para aquellos con un título de asociado, 21% para una licenciatura y 26% para aquellos con una maestría, doctorado o título profesional.
En todos los grupos de edad, los mejores ahorradores fueron la cohorte más joven de trabajadores de entre 21 y 34 años, con un ahorro del 21% como proporción del objetivo, seguida por el 19% de los trabajadores de entre 55 y 64 años.
“Como era de esperar, aquellos con una cierta cantidad de ahorros están más cerca de su objetivo de ahorro que aquellos que no tienen ahorros. Pero incluso para aquellos con ahorros, estas cantidades son bastante pequeñas si se espera que los ahorros para la jubilación en un plan DC sean una fuente importante de ingresos para la jubilación”, dijo el NIRS.
