El IRS aumentó el límite de contribución 401(k) a $24,500 para 2026, dando a los trabajadores $1,000 adicionales en ahorros con impuestos diferidos, aunque solo una fracción de los empleados aprovecha plenamente el límite.
la agencia anunció el aumento el juevesfrente a $23,500 en 2025. El cambio se aplica a los 401(k), 403(b), la mayoría de los planes 457 y el Plan Federal de Ahorros de Ahorro.
Trabajadores de 50 años y las personas mayores pueden ahorrar aún másbajo la nueva guía del IRS, que aumenta el límite de contribución de recuperación a $8,000 para 2026, frente a $7,500 en 2025.
Eso significa que los ahorradores mayores pueden depositar hasta $32,500 en su 401(k) el próximo año.
Los empleados de entre 60 y 63 años se benefician de un beneficio aún mayor.
Pueden contribuir $11,250 adicionales además del límite básico de $24,500, para un total de $35,750.
Esta cifra, que no ha cambiado con respecto a este año, es el resultado de los cambios adoptados en la Ley Secure 2.0 de 2022.
A pesar de los límites más altos, la mayoría de los trabajadores están muy por debajo del máximo.
Solo el 14% de los participantes contribuyó con el máximo a sus 401(k) en 2024, según el informe Cómo ahorra América 2025 de Vanguardque analizó más de 1.400 planes y cerca de 5 millones de participantes.
La tasa de ahorro promedio combinada, incluidas las contribuciones de los empleadores, fue del 12% en 2024, según Vanguard.
Una inversión de fidelidad separada Análisis de más de 25.000 planes de negocio. encontró que la tasa promedio combinada fue del 14,2% durante el segundo trimestre de 2025.
El IRS también permitió a los trabajadores aumentar los límites de contribución de IRA el próximo año.
Los empleados Pronto podré contribuir $7,500 a las IRA tradicionales o Roth, en comparación con $ 7,000 en 2025.
La contribución de recuperación para los ahorradores de 50 años o más aumenta de $1.000 a $1.100.
Los umbrales de ingresos para las contribuciones Roth IRA también han aumentado.
Los solteros y los jefes de familia pueden hacer contribuciones Roth completas si sus ingresos son inferiores a 153.000 dólares, frente a los 150.000 dólares de 2025.
El rango de eliminación se extiende a $168,000.
Para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, el rango de eliminación gradual de la cuenta Roth IRA es de $242 000 a $252 000, frente a $236 000 a $246 000 en 2025.
El IRS también ajustó los rangos de ingresos para deducir las contribuciones IRA tradicionales.
Para los contribuyentes solteros cubiertos por un plan de jubilación patrocinado por el empleador, el rango de eliminación es de $81,000 a $91,000, aumentando de $79,000 a $89,000 en 2025.
Para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta y cuyo cónyuge contribuyente tiene un plan profesional, el rango es de $129,000 a $149,000, un aumento de $126,000 a $146,000.
El Crédito de Ahorro, que ayuda a los trabajadores de ingresos bajos y moderados a ahorrar para la jubilación, también ha visto límites de ingresos más altos. Las parejas casadas que presentan una declaración conjunta ahora pueden ganar hasta $80,500 y aún calificar, frente a $79,000 en 2025.
Los trabajadores con cuentas de jubilación SIMPLES pueden contribuir $17,000 en 2026, frente a $16,500. El límite de recuperación para las personas de 50 años o más aumenta de $3,500 a $4,000.
El anuncio llegó unas horas después. El presidente Donald Trump firmó un proyecto de ley de financiación para poner fin al gobierno federal más largo parada en la historia de Estados Unidos.
También siguió el El IRS publica docenas de ajustes de inflación más para 2026 el mes pasado, incluidos los tramos del impuesto federal sobre la renta y los umbrales de ganancias de capital.
Los ajustes anuales están vinculados a los aumentos en el costo de vida y tienen como objetivo evitar que la inflación erosione el valor de los incentivos al ahorro para la jubilación.
Para los trabajadores que pueden permitirse el lujo de maximizar su 401(k), los límites más altos ofrecen la oportunidad de proteger más ingresos de los impuestos y al mismo tiempo generar ahorros para la jubilación.
Pero los datos de Vanguard sugieren que la mayoría de los estadounidenses se concentran en objetivos más pequeños, o simplemente no pueden ahorrar el dinero necesario para alcanzar el techo.
