Los estadounidenses están desembolsando pagos récord por sus automóviles y ahora algunos están solicitando préstamos a plazos prolongados casi una década para obtener un juego de ruedas nuevo.
El pago mensual promedio un auto nuevo cuesta alrededor de $760 en noviembre, según la firma de investigación de la industria JD Power, después del precio típico de un vehículo nuevo superó la marca de los 50.000 dólares este otoño, en comparación con menos de $38,000 a principios de 2020.
Con pegatina de shock por todas partesLos compradores dependen en gran medida del financiamiento a más largo plazo para evitar que los pagos se disparen, incluso si eso significa pagar intereses mucho más altos con el tiempo.
“Ya no tenemos pagos mensuales de 300 dólares por vehículos nuevos”, dijo David Kelleher, que dirige un concesionario de Dodge y Jeep cerca de Filadelfia. dijo al Wall Street Journal.
“Es una cosa del pasado”.
Los datos de la industria muestran que se está abandonando el antiguo estándar de préstamos de 48 a 60 meses. En el tercer trimestre, casi un tercio de los compradores de automóviles nuevos (30,5%) obtuvieron préstamos con un plazo de al menos 72 meses, en comparación con el 29% del año anterior.
Los préstamos a más largo plazo están ganando terreno. La proporción de compradores que obtuvieron préstamos a 85-96 meses aumentó al 1,61% hasta octubre, y algunos préstamos ahora están alcanzando los 100 meses, particularmente para camionetas grandes.
Los plazos más largos reducen la carga mensual de las cuentas bancarias, pero pueden penalizar a los prestatarios con el tiempo.
Un préstamo de $50,000 al 5% durante cinco años equivale a aproximadamente $950 por mes y aproximadamente $6,600 en interés total. A los 100 meses, el pago cae a unos 600 dólares, pero la factura de intereses sube a más de 11.000 dólares.
Los consumidores están pidiendo más préstamos para que funcione. El préstamo nuevo promedio superó los $42,000 este año, según Michael Douglas, jefe de venta minorista y consumo de Chase Auto.
“Cuando los consumidores deciden qué plazo de préstamo es mejor para ellos, es importante considerar el costo total de poseer un automóvil, no sólo el precio del automóvil en el momento de la compra”, dijo al Journal.
La deuda aumenta a medida que aumentan las condiciones de los préstamos.
Los estadounidenses gastaron la asombrosa cifra de 1,66 billones de dólares en préstamos para automóviles en el tercer trimestre, unos 300.000 millones de dólares más que cinco años antes. según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Y la tensión comienza a notarse. A medida que la inflación afecta los presupuestos familiares, algunos estadounidenses se están atrasando en los pagos de su automóvil, informó el Journal.
Una de las razones por las que la asequibilidad está cayendo en picado: los fabricantes de automóviles no están construyendo muchos modelos nuevos por menos de 30.000 dólares, lo que deja a los compradores con pocas opciones reales de nivel básico, señala el periódico.
“Para ser honesto, es una preocupación real”, dijo Heath Byrd, director financiero de Sonic Automotive.
Hay señales de que los compradores están luchando por encontrar algo más barato.
Ford dijo que los clientes estaban recurriendo a paquetes básicos más baratos para sus modelos más populares.
Las ventas de la camioneta Maverick básica aumentaron un 43,3% interanual en noviembre, según Ford.
Jeep, cuyas ventas cayeron durante la pandemia en parte debido a los altos precios, ha bajado los precios en varios miles de dólares en muchos vehículos para ampliar su alcance.
Una parte importante de la línea Jeep ahora cae por debajo del precio de etiqueta de $50,000, dijo el director ejecutivo de Jeep, Bob Broderdorf, un cambio que ayudó a impulsar las ventas en un 11% en el trimestre más reciente.
“Todo el problema que tenemos en la industria en este momento (está relacionado con) el aumento de precios, el aumento de la inflación de todo”, dijo el ejecutivo al Journal.
La Casa Blanca también ha comenzado a abordar la idea de que los automóviles deben abaratarse.
El presidente Trump ordenó recientemente a los reguladores federales allanando el camino para que los fabricantes de automóviles vendan coches pequeños y más asequibles en los Estados Unidos que actualmente no cumplen con los estándares de seguridad gubernamentales.
Para muchos compradores, la nueva realidad sigue siendo difícil de aceptar.
Steve Levy, un asesor patrimonial de 62 años de Texas que busca una camioneta de reemplazo, dijo que la duración de los préstamos actuales es impactante en comparación con lo que recuerda.
“El hecho de que ahora puedas salir todo el tiempo que puedas me sorprende”, dijo Levy al Journal.
