El director ejecutivo de Bank of America, Brian Moynihan, respondió a la propuesta del presidente Trump de limitar las tasas de interés de las tarjetas de crédito al 10% durante un año, convirtiéndose en el último banquero de Wall Street en advertir que la política podría impedir el acceso al crédito a millones de personas y perjudicar a los estadounidenses comunes y corrientes a quienes está diseñada para ayudar.
“Todos estamos a favor de la asequibilidad”, dijo Moynihan el miércoles durante la conferencia telefónica sobre las ganancias de su banco, pero advirtió que un recorte de tasas desencadenaría una crisis crediticia.
“Va a haber crédito restringido, lo que significa que menos personas obtendrán tarjetas de crédito, y el saldo disponible en esas tarjetas de crédito también estará restringido”, dijo.
La propuesta de Trump de limitar las tasas de interés de las tarjetas de crédito apareció el viernes en un explosivo artículo de Truth Social en el que prometió tomar medidas enérgicas contra lo que llamó tarifas exorbitantes que están exprimiendo las billeteras estadounidenses.
El anuncio tomó por sorpresa al sector, haciendo que las acciones bancarias cayeran entre un 5 y un 8 por ciento en Wall Street en los últimos días mientras los inversores intentaban determinar cuál sería el impacto en los gigantes financieros estadounidenses.
El director financiero saliente de Citigroup, Mark Mason, advirtió sobre las posibles “consecuencias no deseadas” del límite propuesto para los consumidores habituales.
“Esto probablemente tendría un efecto en cadena en otros sectores e industrias, y probablemente causaría una desaceleración significativa en la economía”, dijo a los periodistas el miércoles después de revelar los resultados del cuarto trimestre del prestamista liderado por Jane Fraser.
“Entiendo que los titulares puedan atraer a algunos, pero vale la pena pensar con mucho cuidado en los impactos no deseados”, añadió Mason.
El homólogo de Mason en Wells Fargo, Mike Santomassimo, dijo que un límite podría perjudicar el crecimiento económico y crear “un impacto negativo en la disponibilidad de crédito”.
“Ciertamente compartimos preocupaciones sobre los problemas de asequibilidad que están experimentando muchas familias en todo el país”, dijo Santomassimo en una llamada con periodistas el miércoles.
“Creo que también es importante que muchas personas tengan acceso al crédito de bancos regulados. Como otros han señalado, esto tendría un impacto significativo en la disponibilidad de crédito para una amplia gama de personas”, añadió.
La startup neoyorquina Bilt, que ofrece ventajas en el pago del alquiler, aprovechó el anuncio de Trump para lanzar una serie de tarjetas de crédito que ofrecen una TAE del 10% a todos los clientes durante los próximos 12 meses.
Las tarjetas de crédito generan altos rendimientos para los bancos, que cobran tasas elevadas para compensar el mayor riesgo de incumplimiento de los préstamos con tarjetas sin garantía. El tipo de interés medio en noviembre fue del 20,97%, según la Reserva Federal.
Un límite del 10% ahorraría a los estadounidenses 100.000 millones de dólares al año con sólo un impacto modesto en las recompensas y las cuentas, según un estudio publicado por la Universidad de Vanderbilt el año pasado.
“Tendrá que ajustar su modelo en función del riesgo adicional debido a esto y a los controles de precios en curso”, dijo el martes el director ejecutivo de JPMorgan, Jamie Dimon, en una llamada con analistas. “Eso sería dramático”.
No está claro cómo la administración Trump podría hacer cumplir el límite propuesto por el presidente republicano, ya sea mediante una orden ejecutiva, el cumplimiento voluntario por parte de los bancos o llegando a un acuerdo en el Congreso.
El presidente de la Cámara de Representantes, Mike Johnson, republicano de Luisiana, dijo el martes que los miembros deberían explorar “la idea de un límite”, pero advirtió de “efectos secundarios negativos”.
Estas políticas han sido tradicionalmente defendidas por legisladores de extrema izquierda como la senadora Elizabeth Warren, demócrata de Massachusetts, y el socialista de Vermont Bernie Sanders, quienes argumentan que las tasas de las tarjetas de crédito son explotadoras.
