No soy un aficionado a los automóviles, pero mi automóvil cumplirá 12 años este año, así que estoy tratando de prepararme para la posibilidad de que la compra de un automóvil esté en el horizonte.
Desde que compré mi vehículo usado, los precios han subido a alrededor de $50,000, un aumento de casi $18,000 con respecto al precio promedio que pagué la última vez que visité el mercado en 2014.
Este aumento del 55 por ciento en los precios se debe a una combinación de inflación y de que los estadounidenses compran vehículos más grandes y caros, incluidos los eléctricos.
Las cifras son asombrosas para quienes conducimos coches viejos (y somos muchos): según S&P Global, la edad media de los vehículos en circulación es de 12,8 años. Por supuesto, cuando necesitas un coche, necesitas un coche. Una vez que superes el impacto de las pegatinas, abordar el proceso requiere investigación y disciplina.
El primer paso es determinar cuánto puede pagar. Si ya tienes dinero ahorrado, genial, pero la gran mayoría de compradores alquilan o piden prestado dinero para financiar una compra. (Si no realiza un seguimiento de sus gastos, la compra de un automóvil le pedirá que lo haga).
Al igual que comprar una casa, comprar un automóvil no se trata sólo del precio de transacción, sino que también incluye los costos operativos continuos. Según el análisis más reciente de AAA, el costo total de poseer y operar un vehículo nuevo es de aproximadamente $1,000 por mes.
Una vez que haya determinado cuánto puede pagar, deberá investigar un poco antes de dirigirse a un concesionario. Determina qué modelos se ajustan a tus necesidades. Incluso si eres leal a una marca o concesionario en particular, considera ampliar tu búsqueda a otras opciones y a un área geográfica más amplia.
La mayor parte de esta información se puede encontrar en línea, aunque siempre consulté a los expertos de Consumer Reports. (He entrevistado a Mike Quincy de CR varias veces a lo largo de los años).
A continuación, determine si debe comprar o alquilar. A las personas como yo, que conducen automóviles hasta el suelo, les sirve mejor ser propietarios. La razón es que incluso si pides dinero prestado para comprar, una vez que se cancela el préstamo, el costo anual del automóvil baja. Pero si le atraen los vehículos nuevos y relucientes con opciones de seguridad mejoradas y la última tecnología, es posible que prefiera un arrendamiento. Un arrendamiento generalmente requiere un pago inicial más bajo y resulta en pagos mensuales más bajos.
Para comparar la compra y el alquiler, busque préstamos de al menos tres prestamistas: un banco, una cooperativa de crédito y quizás un prestamista en línea. Dependiendo de su puntaje crediticio, las tasas pueden variar significativamente. Actualmente, los préstamos para automóviles nuevos promedian más del 7% en 60 meses. Si bien puede reducir su pago mensual extendiendo un préstamo a 72 o incluso 84 meses, si no puede afrontar el pago de un contrato de 60 meses, probablemente esté comprando demasiado automóvil.
Otra forma de reducir el precio de un vehículo es considerar coches usados, que tengan menos de tres años. Esto permite evitar la mayor depreciación, manteniendo la garantía. Según Kelly Blue Book (KBB), el precio promedio de un automóvil usado fue de $26,043 en diciembre. Pero los préstamos para automóviles usados tienen tasas de interés más altas, alrededor del 11% en promedio.
Finalmente, para algunos la negociación es un deporte, pero para otros no tiene nada que envidiar al tratamiento de conducto. A continuación se ofrecen algunos consejos para negociar con el concesionario: Evite los márgenes de beneficio del concesionario en su factura final y elimine los costosos complementos que no necesita. He descubierto que estar dispuesto a alejarse es la mejor herramienta de negociación.
Jill Schlesinger, CFP, es analista de negocios de CBS News. Ex comerciante de opciones y CIO de una firma de asesoría de inversiones, agradece comentarios y preguntas en Askjill@jillonmoney.com. Visite su sitio web en www.jillonmoney.com.
