“¡Realmente te gusta hablar de la muerte, Jill!” » dijo uno de mis productores favoritos. A diferencia de muchas áreas de nuestras vidas que están fuera de nuestro control, planificar un evento que tiene un 100% de probabilidad de ocurrir (nuestra eventual desaparición) parece una buena tarea que todos debemos realizar.
Sin embargo, según un estudio reciente de Caring.com, todavía nos queda mucho trabajo por hacer. Sólo uno de cada cuatro estadounidenses tiene un testamento y esas cifras han empeorado desde 2022.
Sorprendentemente, ni siquiera una pandemia mundial puede motivar a la gente a actuar. Lo que aumenta mi nivel de angustia: el estudio encontró que los estadounidenses con hijos menores de 18 años constituyen la cohorte más grande de personas sin testamento u otros documentos de planificación patrimonial.
Incluso si no tiene hijos o cree que no tiene suficiente dinero, ¿no desea tener voz y voto en sus decisiones sobre atención médica al final de su vida? ¿O cómo deberían distribuirse algunos de sus activos, cualquiera que sea su valor?
Es importante tener en cuenta que si muere sin un testamento, su estado de residencia determina quién debe recibir qué, y luego el tribunal testamentario local se tomará su tiempo y luego dividirá su patrimonio de acuerdo con una fórmula predefinida.
Al entrar en la Semana Nacional de Concientización sobre la Planificación Patrimonial, aquí está mi lista de verificación para la planificación patrimonial de 2025:
Voluntad
Un documento que garantiza que los activos pasen a los beneficiarios designados, según sus deseos. Durante el proceso de redacción, usted nombra un albacea, la persona o institución que supervisa la distribución de sus bienes. Si tienes hijos menores de edad, también designarás un tutor.
Apoderado de atención médica
Designar a alguien para que tome decisiones de atención médica en su nombre si usted pierde la capacidad para hacerlo.
Apoderado
Designar a alguien para que actúe como su agente en diversas circunstancias, como retirar dinero de un banco, responder a una consulta fiscal o completar una transacción.
carta de instruccion
Esto cubre cosas como la disposición de sus restos y los arreglos funerarios deseados, lo cual puede ser importante si elige algo que va en contra de la tradición de su familia.
Detalles del albacea
Incluya los nombres, las direcciones actuales y los números de Seguro Social de todas las personas nombradas en los documentos del patrimonio, así como la información de contacto de su abogado testamentario y contador público certificado.
Lista de documentos
Incluya todas las cuentas, pólizas de seguro, cuentas de pago automático con información del beneficiario, títulos de vivienda, terrenos y cementerios, cuentas de hipotecas y préstamos, títulos de vehículos, acuerdos operativos comerciales y de sociedad, licencias de matrimonio, documentos de divorcio e información de baja militar.
Utilice transferencia a cuentas fallecidas
Muchas instituciones financieras ofrecen la posibilidad de designar un beneficiario para cuentas bancarias y de inversión no relacionadas con la jubilación, lo que permite que la propiedad de la cuenta se transfiera al beneficiario designado en caso de fallecimiento y, en general, evita la sucesión.
Sopesando el valor de un fideicomiso
Un fideicomiso se presenta en dos formas: revocable (modificable) o irrevocable (no modificable). Los activos fiduciarios evitan la sucesión y pueden ser una forma más precisa de transferir activos. Pero en algunos casos, un fideicomiso puede complicar demasiado el proceso y aumentar el costo del plan patrimonial.
Comunicar el proyecto a los herederos.
Tenga estas conversaciones mientras aún pueda hacerlo.
¿Abogado o en línea?
Apoyo la contratación de un abogado testamentario calificado, especialmente si hay complicaciones, como un segundo matrimonio, separación familiar, un miembro de la familia con necesidades especiales, una sociedad de pequeña empresa o activos importantes.
Muchas empresas ofrecen ahora servicios legales como parte de su paquete de beneficios para empleados. Por lo tanto, es posible que pueda cubrir algunos de los costos si elige participar durante la inscripción abierta. Si se enfrenta a una situación sencilla, online es mejor que nada.
Jill Schlesinger, CFP, es analista de negocios de CBS News. Ex comerciante de opciones y CIO de una firma de asesoría de inversiones, agradece comentarios y preguntas en Askjill@jillonmoney.com. Visite su sitio web en www.jillonmoney.com.
