Los expertos han explicado la lista de control de 12 puntos para un divorcio económicamente justo, ya que resulta que una de cada tres parejas separadas se ve obligada a vivir junta después de su ruptura.
Una encuesta reciente encontró que el 36 por ciento de las personas que experimentan una separación en Inglaterra y Gales dicen que esperan vivir con su expareja mientras ordenan sus activos financieros.
Una de cada tres personas dijo que se quedaban bajo el mismo techo porque no era económicamente viable mudarse.
Las estadísticas de los tribunales de familia de julio a septiembre de 2025 mostraron que los divorcios en Inglaterra y Gales tardan una media de 67 semanas en llegar a una decisión final, lo que significa que las personas podrían vivir con su ex durante más de un año.
La Encuesta Anual de Divorcio 2026, por plataforma online de asesoramiento sobre divorcios Espacio separadoencontró que el 39 por ciento sentía que el costo del asesoramiento legal les impedía buscar ayuda.
Alrededor del 33 por ciento dijo que el proceso había impactado negativamente su salud mental en el trabajo, contribuyendo a la ansiedad, la depresión o el estrés.
Más de uno de cada cinco empleados informó una disminución en el desempeño o un aumento del tiempo libre, mientras que menos de una cuarta parte dijo que su empleador les había brindado el apoyo adecuado.
En particular, una de cada cuatro personas consideró reducir su jornada laboral o dejar su empleo por completo, y una de cada diez finalmente abandonó su puesto.
“Vivir juntos después de decidir separarse puede ser extremadamente difícil, especialmente para los padres que intentan controlar sus sentimientos y al mismo tiempo mantener la estabilidad de sus hijos”, dice la experta en relaciones y terapeuta de SepareSpace Joanna Harrison.
Los expertos han explicado la lista de control de 12 puntos para un divorcio económicamente justo, ya que resulta que una de cada tres parejas separadas se ve obligada a vivir junta durante su ruptura.
“Acordar algunas reglas básicas, incluso con respecto a cuestiones cotidianas como ir de compras, pasar tiempo solo en casa y asegurarse de realizar controles semanales, puede marcar una diferencia significativa. Cuando las parejas no pueden manejar estas conversaciones por sí solas, contratar a un mediador o terapeuta puede ser una inversión valiosa.
La planificadora financiera Karen Ritchie dijo que la separación a menudo se siente como un acto de malabarismo con las tareas habituales de la vida que deben realizarse mientras se manejan las emociones, las finanzas y los aspectos legales.
Aquí, ella describe la lista de verificación de 12 puntos que las parejas deben seguir.
1. Impuesto sobre la vivienda
Si ahora es el único adulto en el hogar, debe consultar con su autoridad local si tiene derecho a una reducción del 25 por ciento en el impuesto municipal para personas solteras. Esta reducción no puede ser retroactiva, por lo que es importante que contactes con el ayuntamiento lo antes posible.
2. Asignaciones familiares
Si antes los ingresos de su cónyuge le impedían solicitar la prestación por hijos a cargo, conviene comprobar si ahora tiene derecho a ella.
3. Separa tus operaciones bancarias
Asegúrese de tener una cuenta corriente y de ahorros abierta a su nombre.
A menudo es más fácil hacer esto lo antes posible para asegurarse de que los controles de verificación le muestren la dirección correcta, que tenga un rol electoral, etc.
4. Verifique su informe crediticio
Solicita un informe crediticio actualizado para asegurarte de que los datos son correctos y que no has olvidado nada o no lo sabías.
5. Sea consciente de sus finanzas
Si su cónyuge suele encargarse de los asuntos financieros, no está solo. Ahora es el momento de empezar a conocer: Sus activos; propiedades, inversiones, pensiones. Tus deudas; hipotecas, préstamos, financiación de automóviles.
6. ¿Dónde vivirás?
¿Necesita encontrar un nuevo comienzo para considerar posibles áreas y posibles costos de compra? ¿Espera quedarse en la casa familiar? ¿Necesitará una hipoteca? ¿Cuánta hipoteca puedes pagar?
Un asesor hipotecario podrá aconsejarle cuánto puede pedir prestado y cuál será el coste mensual.
7. Las pensiones son a menudo la carta de triunfo, ignórelas bajo su propio riesgo
Las pensiones proporcionan una forma de ingreso de jubilación difícil de replicar. Hay dos tipos principales: contribución definida y beneficio definido.
Los planes de aportación definida crecen a través de las aportaciones y el rendimiento de las inversiones. El efecto de la capitalización y de los rendimientos fiscalmente eficientes a lo largo de 20, 30 o 40 años puede hacer una contribución significativa a los ingresos de jubilación.
Las pensiones de prestaciones definidas, por otra parte, ofrecen una forma de ingreso bastante segura, vinculada a la inflación, en la que el riesgo de inversión lo asume el plan de pensiones y no el afiliado. Infórmese sobre las pensiones existentes y no caiga en la tentación de ignorar algunas por considerarlas insignificantes.
8. Seguro médico privado
Si está cubierto por el seguro médico privado de su cónyuge, es probable que éste finalice en caso de divorcio. Para garantizar que la cobertura continúe, puede comunicarse con la aseguradora existente y solicitar una cotización para la continuación de la cobertura en su propio nombre.
Siempre puede comparar precios para obtener cotizaciones alternativas, pero tenga en cuenta que el plan existente puede ofrecer cobertura para cualquier condición preexistente y un plan nuevo puede que no.
9. Complemento de pensión estatal
Actualmente, la pensión estatal proporciona ingresos valiosos, seguros y vinculados a la inflación a partir de los 67 años. Generalmente, para tener derecho a la pensión estatal completa, es necesario haber cotizado durante 35 años.
Si tiene lagunas en su registro de contribuciones, vale la pena comprobar si puede comprar algunos años adicionales, ya que esto realmente podría aumentar sus ingresos durante la jubilación.
10. No aceptes un acuerdo a ciegas
Si puede comprobar lo que realmente significa un acuerdo para usted. Piense en lo que desea aceptar, como cuánto tiempo necesitará para vivir día a día, cuánto tiempo necesitará para seguir trabajando, cuánto necesitará ganar y si necesitará pensar en reducir su personal en el futuro.
Un planificador financiero que comprenda el divorcio y la separación puede ayudarle a resolver estos problemas con usted.
11. Contratos de seguro de vida existentes
Un buen momento para revisar estas políticas es cuando estás solucionando los débitos directos. Compruebe si la cobertura sigue siendo relevante y suficiente para sus necesidades.
Si prevé recibir manutención infantil o conyugal, es posible que desee considerar comprar un seguro de vida para que su cónyuge cubra estos pagos en caso de su muerte.
12. Actualizar las nominaciones de beneficios por fallecimiento
Los beneficios y pensiones por muerte en el servicio le permitirán nombrar un beneficiario potencial.
Muchas veces estos son descuidados y nunca completados o completados por nuestra pareja en ese momento y luego olvidados. Su nominación orientará a los fideicomisarios sobre a quién pagar las sumas globales y garantizará que su nominación refleje correctamente sus deseos actuales.
