Por Ken Sweet y Seung Min Kim | Prensa asociada
NUEVA YORK – Haciendo eco de una promesa de campaña, el presidente Donald Trump quiere un límite anual del 10% a las tasas de interés de las tarjetas de crédito, una medida que podría salvar a los americanos decenas de miles de millones de dólares, pero provocó la oposición inmediata de una industria que estaba de su lado.
Trump no especificó en su publicación en las redes sociales el viernes por la noche si un límite podría entrar en vigor mediante una acción ejecutiva o legislación, aunque un senador republicano dijo que había hablado con el presidente y que trabajaría en un proyecto de ley con su “pleno apoyo”. Trump dijo que esperaba tener ese sistema implementado para el 20 de enero, un año después de asumir el cargo.
Es segura una fuerte oposición por parte de Wall Street, así como de las compañías de tarjetas de crédito, que hicieron grandes donaciones para su campaña de 2024 y han apoyado la agenda de Trump para su segundo mandato. Los bancos argumentan que un plan así perjudicaría aún más a los pobres, en tiempos de crisis económica, al reducir o eliminar líneas de crédito, empujándolos así a recurrir a alternativas costosas como préstamos de día de pago o casas de empeño.
“Ya no permitiremos que el público estadounidense sea estafado por compañías de tarjetas de crédito que cobran tasas de interés del 20 al 30%”, escribió Trump en su plataforma Truth Social.
Los investigadores que estudiaron el compromiso de campaña de Trump después de su primer anuncio encontraron que los estadounidenses se ahorrarían alrededor de 100 mil millones de dólares en intereses al año si las tasas de las tarjetas de crédito se limitaran al 10 por ciento. Los mismos investigadores descubrieron que, aunque la industria de las tarjetas de crédito se vería muy afectada, seguiría siendo rentable, aunque las recompensas y otros beneficios de las tarjetas de crédito pudieran reducirse.
En Estados Unidos, alrededor de 195 millones de personas poseían una tarjeta de crédito en 2024 y se les cobraron 160 mil millones de dólares en intereses, según el informe. Oficina de Protección Financiera del Consumidor dicho. Los estadounidenses ahora tienen más deudas de tarjetas de crédito que nunca, por una suma aproximada de 1,23 billones de dólares, según cifras del Banco de la Reserva Federal de Nueva York para el tercer trimestre del año pasado.
Además, los estadounidenses pagan en promedio entre 19,65% y 21,5% de interés por sus tarjetas de crédito, según la Reserva Federal y otras fuentes de seguimiento de la industria. Esa cifra disminuyó el año pasado cuando el banco central bajó sus tasas de referencia, pero está cerca de los máximos desde que los reguladores federales comenzaron a monitorear las tasas de las tarjetas de crédito a mediados de los años 1990. Esto es significativamente más alto que hace una década, cuando la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito era de alrededor del 12%.
Hasta ahora, la administración republicana se ha mostrado particularmente favorable al sector de las tarjetas de crédito.
Capital One enfrentó poca resistencia por parte de la Casa Blanca cuando completó su adquisición y fusión con Descubra las finanzas a principios de 2025, un acuerdo que creó la compañía de tarjetas de crédito más grande del país. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que es en gran medida responsable de demandar a las compañías de tarjetas de crédito por presuntas irregularidades, ha estado en gran medida fuera de funcionamiento desde que Trump asumió el cargo.
En una declaración conjunta, el sector bancario se opuso a la propuesta de Trump.
“Si se aprueba, este límite sólo incentivará a los consumidores a recurrir a alternativas menos reguladas y más costosas”, dijeron la Asociación Estadounidense de Banqueros y grupos aliados.
Los cabilderos bancarios han argumentado durante mucho tiempo que reducir las tasas de interés de sus productos de tarjetas de crédito obligaría a los bancos a prestar menos a prestatarios de alto riesgo. Cuando el Congreso limitó las tarifas que las tiendas pagan a los grandes bancos cuando los clientes usan una tarjeta de débito, los bancos respondieron eliminando todas las recompensas y beneficios de esas tarjetas. Sólo recientemente las recompensas de las tarjetas de débito han regresado a manos de los consumidores. Por ejemplo, United Airlines ahora tiene una tarjeta de débito que otorga millas por compras.
Estados Unidos ya impone límites a las tasas de interés sobre ciertos productos financieros y para ciertos grupos demográficos. La Ley de Préstamos Militares prohíbe cobrar a los militares en servicio activo más del 36% por cualquier producto financiero. El regulador nacional de las cooperativas de crédito ha limitado las tasas de interés de las tarjetas de crédito de las cooperativas de crédito al 18 por ciento.
Las compañías de tarjetas de crédito obtienen tres fuentes de ingresos de sus productos: tarifas cobradas a los comerciantes, tarifas cobradas a los clientes e intereses cobrados sobre los saldos. El argumento esgrimido por algunos investigadores y formuladores de políticas de tendencia izquierdista es que los bancos obtienen suficientes ingresos de los comerciantes para mantener la rentabilidad si se limitaran las tasas de interés.
“Un límite del 10 por ciento en los intereses de las tarjetas de crédito ahorraría a los estadounidenses 100 mil millones de dólares al año sin causar cierres masivos de cuentas, como afirman los bancos. De hecho, los pocos grandes bancos que dominan el mercado de las tarjetas de crédito obtienen ganancias absolutamente enormes para los clientes de todos los niveles de ingresos”, dijo Brian Shearer, director de competencia y política regulatoria del Vanderbilt Policy Accelerator, quien escribió el estudio el año pasado sobre el impacto de la propuesta de Trump en la industria.
Hay ejemplos históricos que muestran que los límites a las tasas de interés impiden que los menos solventes accedan a productos financieros porque los bancos no pueden evaluar adecuadamente el riesgo. Arkansas tiene un Límite de tasa de interés estrictamente aplicado al 17% y la evidencia indica que los pobres y menos solventes están excluidos de los mercados de crédito al consumo en el estado. La investigación de Shearer mostró que un límite de tasa de interés del 10% probablemente daría como resultado que los bancos presten menos a aquellos con puntajes crediticios inferiores a 600.
La Casa Blanca no respondió a preguntas sobre cómo el presidente busca limitar la tasa o si ha discutido la idea con compañías de tarjetas de crédito.
El senador Roger Marshall, republicano de Kansas, quien dijo que habló con Trump el viernes por la noche, dijo que el esfuerzo tenía como objetivo “reducir los costos para las familias estadounidenses y controlar a las codiciosas compañías de tarjetas de crédito que han estafado a los trabajadores estadounidenses durante demasiado tiempo”. »
La legislación en la Cámara y el Senado haría lo que Trump busca.
Los senadores Bernie Sanders, I-Vt., y Josh Hawley, R-Mo., publicaron un plan en febrero que limitaría inmediatamente las tasas de interés al 10% durante cinco años, con la esperanza de utilizar la promesa de campaña de Trump para generar impulso para su medida.
Horas antes de la llegada de Trump, Sanders dijo que el presidente, en lugar de trabajar para limitar las tasas de interés, había tomado medidas para desregular a los grandes bancos, permitiéndoles cobrar tarifas de tarjetas de crédito mucho más altas.
Las representantes Alexandria Ocasio-Cortez, demócrata por Nueva York, y Anna Paulina Luna, republicana por Florida, han propuesto una legislación similar. Ocasio-Cortez es un objetivo político frecuente de Trump, mientras que Luna es un aliado cercano del presidente.
Seung Min Kim informó desde West Palm Beach, Florida.
