El regulador bancario de Australia tomará medidas enérgicas contra los préstamos hipotecarios más riesgosos en una medida histórica para ayudar a nuevos compradores a ingresar al mercado.
A partir del 1 de febrero, la Autoridad Australiana de Regulación Prudencial (APRA) limitará al 20 por ciento la proporción de nuevas hipotecas con una relación deuda-ingresos superior a seis.
Esto significa que al menos cuatro de cada cinco nuevos préstamos emitidos por cada banco deben destinarse a prestatarios cuya deuda sea inferior a seis veces sus ingresos.
APRA dijo que los cambios tienen como objetivo reducir los crecientes riesgos en el mercado inmobiliario, donde la deuda de los hogares ya se encuentra entre las más altas del mundo.
“Uno de los riesgos estructurales clave para la estabilidad del sistema que durante mucho tiempo ha preocupado al APRA es la elevada deuda de los hogares”, dijo el presidente John Lonsdale.
“En el pasado, el aumento de la deuda a menudo se ha asociado con un aumento de los préstamos más riesgosos y un rápido crecimiento de los precios de la vivienda”.
Los prestatarios se vieron aún más presionados a medida que los precios de la vivienda continuaron aumentando, dejando a muchos hogares vulnerables a aumentos de las tasas de interés o caídas de los ingresos.
El tesorero Jim Chalmers apoyó la medida, diciendo que mejoraría tanto la estabilidad como el acceso a la vivienda para más australianos.
Los préstamos hipotecarios deben cumplir con los límites de deuda-ingresos mientras el regulador bancario toma medidas enérgicas contra los préstamos de alto riesgo. Las nuevas restricciones entrarán en vigor a partir de febrero (foto, subasta en Sydney)
Los cambios tienen como objetivo limitar los crecientes riesgos en el mercado inmobiliario, donde la deuda de los hogares ya se encuentra entre las más altas del mundo (en la foto, una propiedad en venta en Sydney).
“Estos son cambios importantes que contribuirán a la resiliencia financiera y la asequibilidad de la vivienda”, afirmó.
“Se trata de gestionar los riesgos emergentes en nuestro sistema financiero y ayudará a la gente a acceder al mercado”.
Sin embargo, la senadora de los Verdes, Barbara Pocock, dijo que el límite no era suficiente y pidió restricciones más estrictas a los préstamos a los inversores.
“Se han pagado 40.000 millones de dólares a los inversores en los últimos tres meses, y el APRA y Chalmers deben impedir que se paguen decenas de miles de millones a los inversores”, dijo.
“El APRA debe utilizar todas las herramientas a su disposición para frenar los préstamos de los inversores, que están exacerbando la crisis de asequibilidad de la vivienda”.
No se espera que los límites, que se aplicarán por separado a los préstamos a inversores y a los préstamos a propietarios-ocupantes, afecten a muchos bancos.
Si bien los préstamos con una alta relación deuda-ingresos están aumentando, APRA dijo que sólo el 10 por ciento de los préstamos a inversionistas excede actualmente el umbral de seis veces deuda-ingresos.
Mientras tanto, sólo el 4 por ciento de los préstamos a propietarios-ocupantes alcanzan el umbral, incluidos los compradores por primera vez que se benefician del nuevo plan de depósito del 5 por ciento del gobierno.
El tesorero Jim Chalmers apoyó la medida y dijo que “ayudaría a la gente a acceder al mercado”.
Si bien no se espera que el límite limite inmediatamente a la mayoría de los prestatarios, APRA dijo que actuaría como una salvaguardia si los préstamos de alto riesgo continúan creciendo.
El regulador bancario de Australia nunca ha limitado el número total de préstamos hipotecarios altamente apalancados que los bancos pueden otorgar, a diferencia de sus homólogos de Gran Bretaña, Canadá y Nueva Zelanda.
Los precios de la vivienda se han disparado este año tras tres recortes de las tasas de interés y el plan de depósito del 5 por ciento del Partido Laborista para los compradores de primera vivienda.
En el año transcurrido hasta septiembre, el precio medio de la vivienda en Australia aumentó casi un 9 por ciento, lo que llevó a una mayor demanda de endeudamiento.
APRA también señaló que los préstamos a inversores, que normalmente conllevan una mayor relación deuda-capital, han contribuido al crecimiento del crédito inmobiliario por encima de los promedios de largo plazo.
El regulador ha advertido que podría introducir nuevas medidas si los estándares crediticios se deterioran.
“Consideraremos límites adicionales, incluidos límites específicos para los inversores, si vemos un aumento significativo de los riesgos macrofinancieros o un deterioro de las normas crediticias”, dijo Lonsdale.
