Querida vanessa,
Mi madre murió repentinamente en enero. Soy yo quien se sienta a la mesa de su cocina y revisa sus papeles: extractos bancarios, cartas de seguros, contraseñas garabateadas en cuadernos. Parece surrealista.
Lo que es aún peor es darse cuenta de que nunca hizo un testamento adecuado.
El funeral ya ha sido ingresado en su cuenta. Pero ahora descubrí que podría ser un proceso legal largo.
Mi hermano vivía cerca y solía comprarle cosas (comestibles, medicinas, etc.) y ella le daba acceso a sus contraseñas bancarias en línea para que él pudiera ayudarla a administrar las cosas.
Ahora se conecta a Internet y dice que debería transferirse dinero a sí mismo porque la ha “ayudado más” a lo largo de los años.
Dice que es justo. ¿Es esto siquiera legal?
Sorprendido.
La educadora financiera Vanessa Stoykov da consejos a una mujer cuya madre murió sin testamento
Querido Sorprendido,
Primero que nada, lo siento mucho. Sentarse en casa de los padres después de que estos se han ido, repasando los pequeños detalles administrativos de su vida, ya es un verdadero enfrentamiento. Descubrir que no hay voluntad añade incertidumbre en el momento exacto en el que necesitas estabilidad.
Seamos claros en algo importante.
En la mayoría de los países (incluidos el Reino Unido, los EE. UU. y aquí en Australia) una vez que una persona muere, cualquier cuenta bancaria abierta a su exclusivo nombre pasa a formar parte de su patrimonio. Ningún niño o hermano tiene el derecho automático de transferir dinero simplemente porque se siente con derecho a hacerlo.
Tener contraseñas no equivale a tener autoridad legal.
Si su hermano tuvo acceso a sus servicios bancarios en línea durante su vida para ayudarlo con las compras diarias, ese acuerdo terminó cuando murió. Cualquier autoridad formal, como un poder, también termina con la muerte.
Continuar iniciando sesión y transfiriendo dinero después de que alguien muere, incluso si la intención es “igualar las cosas”, puede crear serios problemas legales.
Cuando una persona muere sin testamento, no hay albacea. En cambio, un familiar cercano debe presentar una solicitud formal al tribunal sucesorio correspondiente para convertirse en administrador o representante personal del patrimonio. Sólo una vez nombrada oficialmente esta persona tiene autoridad para reunir activos, pagar deudas y distribuir lo que queda de acuerdo con las leyes de sucesión de testamentos.
Mientras tanto, nadie debería transferir fondos.
Los bancos suelen congelar las cuentas una vez que se les informa del fallecimiento. Si alguien continúa accediendo a los fondos antes de que se informe al banco, es posible que sea necesario reembolsar el dinero transferido y contabilizarlo en el proceso administrativo formal.
La capa emocional dificulta las cosas.
Los niños que los cuidan a menudo sienten que han contribuido más: más tiempo, más energía, más pequeños gastos diarios. Esta contribución es importante, pero el pago privado después de la muerte no es la forma en que se supone que deben funcionar las sucesiones. Debe manejarse de manera transparente y legal como parte de la liquidación del patrimonio.
Sin voluntad todo se vuelve interpretación.
En todo el mundo, millones de adultos todavía no tienen un testamento válido. Cuando una persona muere intestada, la ley interviene con una fórmula fija que determina quién hereda y en qué proporción. Estas reglas son rígidas. No tienen en cuenta quién visitó con más frecuencia ni quién tenía las contraseñas.
Aplican estructura donde debería haber existido claridad.
En este momento, su prioridad es proteger adecuadamente el patrimonio y crear transparencia. Informar al banco. Busque asesoramiento legal. Asegúrese de que no se muevan otros fondos sin autorización.
Este proceso puede llevar meses, a veces más. Los sucesos intestados son casi siempre más lentos, más caros y mucho más agotadores emocionalmente de resolver.
Pero el costo real no son los honorarios legales. Son los hermanos que dejan de hablarse, los nietos que crecen viendo la tensión en lugar de la unidad, las Navidades canceladas. Todo porque nunca ocurrió una simple conversación.
El dinero no destruye a las familias, pero la incertidumbre sí.
Recomiendo encarecidamente buscar asesoramiento legal en su jurisdicción de inmediato para proteger el patrimonio y garantizar que se maneje adecuadamente.
Y cuando todo se calme, que sea el momento en que decidas que tu propia familia no volverá a pasar por esto.
Haz testamento y sé claro. Explica tu razonamiento mientras estés vivo. Elimina toda duda.
Porque el mayor legado que puedes dejar no es dinero, es paz.
