California aprobó un conjunto de nuevas leyes destinadas a estabilizar el tambaleante mercado de seguros de hogar del estado y ayudar a los propietarios a proteger sus hogares de incendios forestales y recuperarse cuando lo pierden todo en un incendio.
La legislación, firmada por el gobernador Gavin Newsom este mes, es el último esfuerzo del estado para combatir una crisis de seguros que ha dejado a miles de propietarios enfrentando fuertes aumentos de tarifas, cancelaciones de cobertura y largos retrasos en el pago de reclamaciones.
A pesar de un plan reciente para reformar las estrictas regulaciones de seguros de California con la esperanza de persuadir a las aseguradoras a ampliar su cobertura en áreas propensas a incendios, muchos propietarios han Aún no se han visto cambios inmediatos..
Aunque las últimas leyes son sólo pasos graduales hacia la resolución de la crisis, su objetivo es brindar un alivio significativo a algunos propietarios. Estas son tres de las reformas potencialmente más efectivas:
Subvenciones de seguridad contra incendios para propietarios de viviendas
Proyecto de ley 888 de la Asamblea establece un programa de subvenciones para ayudar a los propietarios de viviendas de ingresos bajos y moderados a financiar medidas de defensa contra incendios forestales, como instalar techos resistentes al fuego y eliminar la vegetación inflamable de sus propiedades, mejoras que pueden costar miles o incluso decenas de miles de dólares pero que califican para descuentos en las primas de seguros.
Ahora dependerá de los legisladores estatales determinar cuánto subsidio podrían recibir los propietarios individuales. Las ciudades y los condados también podrán solicitar subvenciones para programas de mitigación de incendios para hacer que las comunidades sean más seguras y potencialmente más asegurables.
Para que un propietario sea elegible para recibir este dinero, su propiedad deberá estar asegurada por un proveedor aprobado por el estado y en un código postal que se superponga con un área de riesgo de incendio “alto” o “muy alto”, como listado por CalFire. Esto incluye grandes franjas de la mayoría de los condados del Área de la Bahía.
Los ingresos de un propietario de vivienda deben estar dentro del límite de bajos ingresos de su condado, según lo define el Departamento de Vivienda del estado. Esta definición es, sin embargo, amplia. En el condado de Santa Clara, por ejemplo, una familia de cuatro personas que gane hasta $159,550 al año se consideraría de bajos ingresos y elegible.
El proyecto de ley bipartidista, escrito por Lisa Calderón, miembro de la Asamblea y demócrata que representa al condado de Los Ángeles, sigue una orden ejecutiva de Newsom a principios de este año que requiere que muchos propietarios creen una zona “a prueba de brasas” de 5 pies alrededor de sus hogares. Newsom ordenó a los funcionarios estatales que finalizaran las reglas de la “Zona Cero” para fin de año.
Pago mínimo más alto para reclamaciones por incendios forestales
Cuando una casa queda completamente destruida por un incendio, las aseguradoras pronto deberán pagar al menos el 60 por ciento del límite de cobertura de propiedad personal del propietario (hasta $350,000) incluso antes de recibir una lista completa de los artículos del hogar destruidos, como electrodomésticos, aparatos electrónicos y joyas.
Anteriormente, las aseguradoras sólo tenían que adelantar el 30% de la cobertura, con un límite de 250.000 dólares. El proyecto de ley 495 del Senado, escrito por el senador Ben Allen, demócrata de Los Ángeles, entrará en vigor el próximo año.
Allen presentó el proyecto de ley después de enterarse de las dificultades que tenían algunos propietarios para catalogar sus artículos perdidos para obtener beneficios de seguro después de que sus propiedades fueron destruidas en los incendios forestales de Los Ángeles en enero.
“Los recientes incendios forestales de Los Ángeles han expuesto graves ineficiencias en nuestro sistema de seguros que están retrasando innecesariamente la asistencia financiera que los sobrevivientes necesitan con urgencia y que con razón se les debe”, dijo Allen en un comunicado.
Además, la ley concede a los propietarios un plazo de 100 días para presentar a las aseguradoras pruebas de los daños materiales tras la declaración del estado de emergencia.
Inicialmente, las aseguradoras rechazaron el proyecto de ley, pero los grupos industriales abandonaron su oposición después de que los legisladores acordaron reducir el requisito de pago anticipado del 100% al 60%.
“Habrías recibido pagos masivos, masivos e injustificados”, dijo Seren Taylor, vicepresidenta de la Federación de Seguros Personales de California.
Estabilizar el plan FAIR
El Proyecto de Ley 226 de la Asamblea tiene como objetivo garantizar que el Plan FAIR, el programa de seguro de último recurso del estado, no se quede sin dinero después de un incendio catastrófico.
El plan FAIR es un fondo de seguros administrado de forma privada y creado por el estado para propietarios de viviendas que no pueden encontrar cobertura tradicional porque sus propiedades se consideran demasiado riesgosas. A medida que el empeoramiento de las temporadas de incendios forestales provocados por el clima ha devastado el estado en los últimos años, el número de propietarios obligados a depender de la costosa y sencilla cobertura del plan ha aumentado a casi 600.000.
El año pasado, los funcionarios del plan FAIR advirtieron que el programa podría volverse insolvente luego de un gran incendio forestal. Luego, después de que los incendios de Los Ángeles destruyeran más de 17.000 estructuras, el plan dijo que enfrentaba pérdidas de alrededor de 4.000 millones de dólares y carecía de dinero para pagar las reclamaciones. El Estado aprobó un rescate de mil millones de dólares para las aseguradoras privadas, y la mitad del costo se trasladará a los asegurados.
La nueva ley, aprobada con el apoyo casi unánime de demócratas y republicanos, permite que el plan FAIR solicite bonos garantizados por el gobierno y líneas de crédito abiertas. El objetivo es darle al plan más flexibilidad para recaudar dinero para pagar las reclamaciones de los propietarios de viviendas, lo que requeriría menos rescates y aumentos de tasas.
“Los tipos de tormentas de fuego alimentadas por el clima como las que vimos en enero sólo empeorarán con el tiempo”, dijo Newsom en un comunicado. “Es por eso que estamos tomando medidas ahora para continuar fortaleciendo el mercado de seguros de California para que sea más resiliente frente a la crisis climática”. »
