Por Jill Schlesinger | sobre el dinero
Aunque el crédito se ha utilizado a lo largo de la historia, la primera tarjeta “moderna” data de 1950, cuando Diners Club emitió una que podía usarse en múltiples ubicaciones.
Los bancos siguieron rápidamente y emitieron tarjetas durante la década de 1950. En ese momento, era difícil para las minorías y las mujeres calificar, pero eso cambió en 1974, con la firma de la Ley de Igualdad de Oportunidades Crediticias de 1974 (ECOA).
La ley impedía que los acreedores discriminaran a un solicitante por motivos de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad o participación en programas de asistencia pública.
Cincuenta años después de la firma de la ECOA, el uso de tarjetas de crédito se ha vuelto omnipresente en la economía. La ventaja es que los estadounidenses pueden acceder a los fondos de manera eficiente y conveniente, y la mayoría paga sus saldos en su totalidad cada mes.
Sin embargo, el 46% de los titulares de tarjetas mantuvieron un saldo en su tarjeta de crédito durante al menos un mes durante el año pasado, según un estudio de la Reserva Federal de mayo de 2025, utilizando datos de 2024.
Cuarenta y seis pueden parecer mucho, pero representan un progreso significativo, 11 puntos porcentuales menos que 2015. Aun así, la deuda pendiente de tarjetas de crédito ascendía a 1,233 billones de dólares a finales de septiembre de 2025, según los datos más recientes del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Las cifras involucradas significan que cuando el presidente dijo recientemente: “Ya no permitiremos que el público estadounidense sea estafado por compañías de tarjetas de crédito que cobran tasas de interés del 20 al 30 por ciento”, los millones de personas con saldos crediticios se sintieron alentados.
Trump quiere que las tasas de interés de las tarjetas de crédito se limiten al 10% para el 20 de enero, el primer aniversario de su toma de posesión como presidente.
Antes de continuar, los expertos legales dicen que probablemente el Congreso tomaría medidas para establecer un límite, y es poco probable que eso suceda antes del 20 de enero.
Sin embargo, eventualmente será posible establecer un límite, dado que en febrero de 2025, los senadores Bernie Sanders y Josh Hawley presentaron un proyecto de ley bipartidista que intentaba limitar las tasas de interés de las tarjetas de crédito al 10%. (El proyecto de ley se prolongó y no llegó a ninguna parte, ya que las instituciones financieras presionaron con éxito contra cualquier intento de limitar las tasas).
¿Cómo ayudaría a los consumidores limitar las tasas de interés?
No sabemos si el límite propuesto por Trump se aplicaría a los saldos existentes o al crédito nuevo, pero con tasas de interés promedio de tarjetas de crédito de alrededor del 20% y saldos promedio superiores a $6,500, una reducción a la mitad en un año de la tasa de los saldos existentes y nuevos permitiría a los prestatarios reducir la cantidad de dinero gastado en intereses y pagar el capital más rápidamente.
Un análisis5 de septiembre de 2020 realizado por la Universidad de Vanderbilt encontró que un límite del 10% “produciría más de 100 mil millones de dólares en ahorros anuales”.
No sorprende que las organizaciones que representan y presionan a las grandes compañías de tarjetas de crédito (The Bank Policy Institute, American Bankers Association, Consumer Bankers Association, Financial Services Forum y Independent Community Bankers of America) emitieran una declaración conjunta oponiéndose al límite: “La evidencia muestra que un límite de tasa de interés del 10 por ciento reduciría la disponibilidad de crédito y sería devastador para millones de familias estadounidenses y propietarios de pequeñas empresas que dependen de sus tarjetas de crédito y las valoran, los mismos consumidores a los que esta propuesta pretende ayudar”. alternativas reguladas y más caras.
Cualquiera que sea el siguiente paso en la lucha contra el límite, la mejor opción para quienes tienen un saldo es priorizar la deuda con intereses más altos y depositar la mayor cantidad posible de esa cantidad. Asegúrese de tomarse algo de tiempo en el proceso y trate de dar pequeños pasos hacia su objetivo de liberarse de las deudas de tarjetas de crédito.
Jill Schlesinger, CFP, es analista de negocios de CBS News. Ex comerciante de opciones y CIO de una firma de asesoría de inversiones, agradece comentarios y preguntas en Askjill@jillonmoney.com. Visite su sitio web en www.jillonmoney.com.
