Es bastante notable que, a pesar de todos los desafíos económicos que la vida en California puede traer (además de una economía difícil en 2025), los habitantes de Golden State todavía pagan sus facturas mejor que sus compatriotas estadounidenses.
Esto incluye a tejanos y floridanos.
Una forma de rastrear el estrés financiero de los consumidores es observar Análisis trimestral de la Fed de Nueva York sobre quién paga sus facturas a tiempo. Estos números se compilan a partir de los historiales crediticios de Equifax. Entonces estamos hablando de los hábitos de pago de facturas de las personas con un perfil crediticio.
El informe de la Reserva Federal de Nueva York muestra que el 1,9% de la deuda de los consumidores de California tenía, en promedio, 90 días o más de mora durante todo 2025. Mi confiable hoja de cálculo encontró que eso es mucho mejor que el 3% de la deuda de los consumidores morosa a nivel nacional. Para los dos principales rivales económicos de California, Texas y Florida, los retrasos fueron del 3,9 por ciento.
Sin embargo, hay una tendencia bastante universal: los billetes ignorados aumentaron el año pasado. Sin embargo, tenga en cuenta que las tasas de criminalidad en gran parte del país son más bajas que las observadas durante el período prepandémico de 2015 a 2019. O lo que algunos llaman “los buenos viejos tiempos”.
Esta tendencia sugiere que las recientes luchas económicas, a nivel estatal y nacional, están teniendo un impacto pequeño pero notable en las finanzas de los ciudadanos comunes.
Consideremos el retraso de California en 2025. La morosidad ha aumentado con respecto a la tasa del 1,4% de 2024, pero aún está por debajo de la tasa de pagos lentos del 2015-2019 del 2,2%.
Es lo mismo a nivel nacional: el año pasado, la tasa de morosidad aumentó del 1,9% detrás de 2024, pero por debajo de la tasa del 3,3% de 2015-19.
Florida era muy parecida. Las facturas omitidas aumentaron desde el 2,7% en 2024, pero se mantuvieron por debajo del nivel del 4,8% entre 2015 y 2019.
Sin embargo, la tasa de morosidad en Texas aumentó del 2,6% en 2024 y superó la tasa del 3,8% observada entre 2015 y 2019.
salsa secreta
¿Cómo es esto posible?
A menudo olvidamos el ingrediente secreto de California: según la mayoría de las medidas de ingresos, los salarios del Estado Dorado son relativamente altos.
Considere el ingreso per cápita para el tercer trimestre de 2025. El de California fue de $90,400, el cuarto más alto entre los estados, según estimaciones de la Oficina de Análisis Económico. Esto representa un aumento del 41% con respecto al nivel prepandémico de 2019, el undécimo aumento más grande entre los estados.
A nivel nacional, ese ingreso fue de $76,500, 15 por ciento menos que en California. Los ingresos estadounidenses aumentaron un 37% desde 2019.
Texas estaba en $72,600, el puesto 27 entre los estados y un 20% por debajo de California. Esto representa un aumento del 36% en comparación con 2019, la decimosexta ganancia más pequeña.
Y Florida estaba en $75,60, el puesto 19 más alto y un 16% por debajo de California. El crecimiento en seis años fue del 41%, el 14º mejor.
billetes grandes
Los californianos tienen una gran deuda, principalmente debido a las enormes hipotecas asociadas a viviendas caras en el Estado Dorado.
Pero los consumidores de California han moderado su endeudamiento en comparación con otros estadounidenses.
La deuda de Golden State de $87,800 por persona el año pasado aumentó un 2% desde 2024 y representó un aumento del 27% desde 2015-19.
Sí, el año pasado, la deuda personal de Estados Unidos de 63.200 dólares era un 30% menor que la de los californianos. Sin embargo, esta carga nacional ha aumentado un 3% durante el último año y es un 30% más alta que el promedio del período 2015-2019.
En Texas, la deuda por persona de $59,900 el año pasado aumentó un 4% desde 2024 y un 46% por encima del promedio de 2015-2019. Y la deuda de Florida en 2025, de $62,200, aumentó un 3% en 2024 y fue un 44% más alta que los niveles de 2015-2019.
Préstamos blandos
¿Qué tamaño tienen los préstamos hipotecarios de Golden State?
Según este cálculo, hay $71,600 de deuda hipotecaria por persona que sustentan las costosas viviendas de California.
Eso es un 55% por encima del estándar nacional de $46,300, un 78% por encima de los $40,300 de Texas y un 62% por encima de los $44,300 de Florida.
A pesar de la colosal deuda hipotecaria de California, estos préstamos se pagan a tiempo con más frecuencia que en otros lugares de Estados Unidos.
Sólo el 0,5% de los préstamos hipotecarios de California estaban en mora el año pasado. Sí, eso es superior al retraso del 0,4% de 2024. Pero también está por debajo del retraso del 0,8% de 2015-19.
Los crecientes problemas de pago de hipotecas también son una tendencia nacional: el año pasado el 0,9% de las hipotecas estadounidenses estaban en mora. Esto representa un aumento con respecto a la tasa del 0,6% en 2024, pero una tasa inferior al 1,6% de 2015 a 2019.
La tasa de morosidad del 0,9% de Texas el año pasado fue superior al 0,7% en 2024, pero inferior al 1% en 2015-19.
Y en Florida, la tasa de morosidad del 1,5% en 2025 fue superior al 1% en 2024, pero inferior al 2,7% en 2015-2019.
¿Cuál es tu puntuación?
Consideremos otra medida de la capacidad para pagar facturas: las puntuaciones crediticias derivadas del historial de pago de facturas de los consumidores.
Una vez más, los californianos tienen destreza en la gestión de la deuda.
El californiano promedio obtuvo una puntuación de 723 el año pasado, según el rastreador de crédito de Experian. Esto representa un aumento respecto a los 708 de 2019.
El estadounidense típico tenía una puntuación crediticia de 715 en 2025, una mejora con respecto a 703 en 2019.
Estos puntajes se encuentran dentro de lo que se considera un rango “bueno” de historial de gestión crediticia en una escala de hasta 850.
Los rivales de California no parecían tan sexys. Los tejanos promediaron 695 puntajes el año pasado en comparación con 680 en 2019. ¿Qué pasa con los floridanos? 707 contra 693.
Jonathan Lansner es columnista de negocios del Southern California News Group. Puede ser contactado en jlansner@scng.com
