Hoy, la mayoría de ellos consideran el plan justo de California como protección contra los riesgos de incendio forestal. Pocos son aquellos que saben que el proveedor de seguros del estado de -Art fue creado como una respuesta puntual a una conflagración muy diferente de Los Ángeles: el levantamiento de Watts de 1965.
Sesenta años después, mientras que el cambio climático desencadena una nueva crisis para los mercados de seguros, las empresas y los fabricantes de decisiones políticas, los fabricantes de decisiones pueden aprender una lección importante en las primeras décadas del programa, cuando no solo ha permitido que las lesiones de injusticia empeoren, sino que finalmente obstaculizan un cambio transformador.
Al continuar basando en soluciones basadas en el seguro para resolver problemas sociales profundamente arraigados, California se ha embarcado en el camino de la repetición de errores en el pasado.
La siguiente chispa para el Rebelión de WattsQuien comenzó el 11 de agosto de 1965 fue el arresto violento de un automovilista negro. Pero la chispa que provocó estos seis días de problemas fue lanzada por décadas de orden racista y discriminación en vivienda, empleo y educación.
Mientras Watts se quemó, las aseguradoras antes de la Guardia Nacional de un día entero. Después de contar los $ 40 millones en pérdidas, la industria ha reducido en gran medida la oferta de seguro en vatios y en otros distritos de color. En estas regiones, muchos propietarios ya no podían acceder al seguro, e incluso cuando lograron encontrar cobertura, las primas se duplicaban al menos.
Dos años después, en el medio Rebelión incesante en ciudades estadounidensesEl presidente Lyndon B. Johnson convocó al Comité Nacional Consultivo de Trastornos Civiles para proponer remedios nacionales a los problemas. Una emanación de la comisión en el campo de seguros consideró a los vatios del grupo como un prototipo importante de lo que se ha convertido en el plan justo, un grupo organizado por el gobierno de todas las aseguradoras de propiedad que operan en un estado determinado. Estado establecido por estado desde 1968, el plan justo fue la respuesta de Washington a la creciente crisis de la línea de seguro rojo.
Al aumentar el acceso al seguro de propiedad en las “áreas sujetas a disturbios”, los fabricantes de decisiones federales esperaban que el plan justo ayudara a extinguir las llamas que devastan las ciudades estadounidenses. En cambio, el programa simplemente protegió los sectores de seguros de bienes raíces y riesgos planteados por estos problemas sistémicos. Si bien las ciudades estadounidenses ingresaron a la década de 1970, el plan justo protegió a los propietarios y aseguradoras de la creciente crisis urbana, al introducir incentivos perversos que llevaron a los propietarios a despedir sus propios edificios para pagar su seguro.
Los incendios devastaron el stock de alquiler de Los Ángeles mientras la ciudad lo experimentó un aumento del 500 % en incendios criminales Durante la segunda mitad de la década de 1970. Las aseguradoras, por su parte, pudieron absorber la pérdida resultante de ella gracias a una cierta cantidad de técnicas industriales oscuras, todas legales, incluida la simple transferencia de pérdidas a todos los asegurados del estado.
En la década de 2000, como los costos de cambio climático Habiendo vuelto cada vez menos posible ignorar, los planes justos a escala estatal han comenzado a mover su atención de la crisis urbana a la crisis climática, ofreciendo más y más políticas a los propietarios más ricos expuestos al riesgo de incendio o inundación. En Los Ángeles, el asegurado “con alto riesgo” del plan ahora es tan probable que reside en Santa Mónica como en South Central.
Pero el mecanismo privilegiado por la industria de deshacerse de estos peligros es en realidad el mismo que el de la década de 1960: Aumentar los precios a los consumidores Y diseñar instrumentos financieros sofisticados para transferir pérdidas en otros lugares. Si los reguladores del departamento de seguros de California se oponen a las protecciones musculares del consumidor, Las compañías de seguros pueden abandonar el estadoO simplemente amenazar con hacerlo, hasta que se restablezca su autonomía de suscripción.
Esto significa que tenemos un programa de seguro de propiedad inicialmente diseñado para las áreas de “sujetos a disturbios” que ahora constituyen la única fuente de compensación para las vastas áreas geográficas de incendios e inundaciones que parecen extenderse de año en año.
Mientras todos los ojos se dirigen al mercado de seguros de California, el país está en la encrucijada. Debido a que el seguro de propiedad ofrece una herramienta poderosa para absorber los choques económicos, sigue siendo la primera línea de defensa del orden económico contra las desgracias inesperadas. Pero en ausencia de una transformación más profunda, el seguro de propiedad solo puede atacar las causas profundas de la crisis actual, lo que las hace más difíciles de detectar.
Bench Ansfield es profesor adjunto de historia en la Universidad de Temple. Este comentario de Calmatters se ha adaptado de un intento de producto de Plan de lugar público.
