El presidente Trump está visiblemente enojado por la inflación de los seguros médicos y llama a las compañías aseguradoras “chupadores de dinero”.
Los principales consultores de beneficios, incluidos Aon y WTW, predicen que los costos para los empleadores de brindar cobertura en 2026 aumentarán del 9,5% al 10,3%.
A los economistas les preocupa que los trabajadores estadounidenses experimenten un estancamiento salarial en una economía en crecimiento porque las primas más altas obligan a los empleadores a trasladar los costos de la cobertura a los empleados a través de deducibles y pagos de bolsillo más altos.
Esto plantea un problema político latente para el presidente, ya que la victoria de Zohran Mamdani en Nueva York sugiere que “asequibilidad” podría convertirse en la consigna para el éxito del socialismo democrático en las elecciones intermedias.
El reciente cierre del gobierno tuvo que ver con la asequibilidad del seguro médico.
El esfuerzo de 15 años para hacer del seguro médico nacional la versión estadounidense de ObamaCare, el objetivo de la izquierda desde que FDR se negó a incluir la cobertura universal en la Ley de Seguridad Social de 1935, ha quedado expuesto por su impacto en el déficit de la nación.
El presidente Joe Biden utilizó la COVID para impulsar la inscripción en ObamaCare y ampliar Medicaid para que juntos pudieran superar a los seguros privados.
Gracias a subsidios significativamente mayores y requisitos de elegibilidad reducidos, 44 millones de estadounidenses más se inscribieron para recibir cobertura gubernamental.
Durante el cierre, los demócratas afirmaron que si estos subsidios terminaban, la gente moriría.
El presidente consideró, con razón, que este requisito era incompatible con la reducción del déficit.
Esta competición se volverá a jugar en enero al final de la resolución continua.
Quizás uno de los momentos perdidos más importantes de la historia fue el incumplimiento por parte del presidente Trump de su promesa de “derogar y reemplazar” durante su primer mandato.
La Cámara ha votado a favor de derogar el odiado plan más de 100 veces. Sin embargo, no ha surgido ningún sustituto y ObamaCare está empeorando.
La cobertura obligatoria por ley de una larga lista de servicios preventivos, destinada a reducir la demanda de atención hospitalaria costosa, ha tenido el efecto contrario.
Los hospitales pudieron estimular la demanda, lo que elevó los costos.
Muchas bolsas de seguros locales recientemente creadas, con la intención de suplantar a las compañías de seguros, quebraron.
Los ejecutivos políticamente favorecidos y sin experiencia en seguros de salud no estaban a la altura de la tarea de disciplinar a hospitales y médicos.
Con la esperanza de ahorrar dinero al requerir registros médicos digitales, ObamaCare financió su instalación. El gobierno eligió proveedores que produjeron lo increíble: software que prolongó las visitas ambulatorias y aumentó sus costos.
Quizás el aspecto más escandaloso de ObamaCare es que exige que agentes especializados ayuden a los posibles solicitantes a “navegar” el sistema.
Pagados en función del número de personas elegibles que podían inscribir, los agentes reclutaban a personas que nunca habían conocido, que nunca sabían que tenían seguro y que nunca habían visto a un médico.
Este desastre era predecible desde el principio.
Para aprobar ObamaCare, la industria aseguradora, consolidada dos décadas antes en un puñado de corporaciones gigantes como supuesta defensa contra la promesa de HillaryCare de eliminarlas, tuvo que aceptar.
Beneficiándose del poder de monopolio, los operadores han elevado los precios, en connivencia con hospitales y médicos felices de brindar atención más costosa.
El presidente Trump quiere alterar el reinado de estas empresas “grandes, gordas y ricas”.
El problema es que ObamacCare ha tenido demasiado éxito en eliminar a cientos de competidores.
El presidente Barack Obama, a pesar de su promesa de mantener nuestra compañía de seguros, predijo precisamente este resultado.
Él cree que la eficiencia viene con la escala, un principio que no funciona en la atención médica. Si ese fuera el caso, los monopolios de seguros y los enormes sistemas hospitalarios resultantes habrían hecho que la atención médica fuera más asequible.
A medida que la administración resuelve las complejidades de reemplazar ObamaCare, puede tomar medidas inmediatas para alentar la creación de muchas nuevas compañías de seguros de salud, incluidas compañías con fines de lucro, organizaciones sin fines de lucro que se asemejan a los planes comunitarios originales de Blue Cross y mutuas organizadas por asociaciones de empleadores, grupos religiosos y cooperativas comunitarias.
El gobierno podría proporcionar capital a estas nuevas empresas y apoyar fondos de riesgo compartidos para personas con enfermedades graves. A esto le seguirían acuerdos de reaseguro privado.
El gobierno también debería exigir inmediatamente una amplia transparencia de precios, exigiendo a los proveedores que muestren a los pacientes el precio en efectivo y cuánto pagan realmente el seguro y Medicare/Medicaid.
Los pacientes no sólo podrían presionar a los proveedores para obtener descuentos, sino que también podrían verse incentivados a buscar fraude y abuso en la facturación participando en ahorros.
En tercer lugar, es imperativo mejorar la productividad laboral en la prestación de servicios de salud.
Casi el 90% de todo el personal que trabaja en el sector de la atención sanitaria, incluido en muchos casos el personal no cualificado de cocina y mantenimiento de los hospitales, debe estar certificado para trabajar.
Menos del 20% del personal no médico necesita el equivalente a un permiso de trabajo.
Utilizando su poder de pago, el gobierno federal debería eliminar los requisitos de certificación y licencias públicas impuestos por los gremios, que no hacen nada para garantizar atención o servicios de calidad.
Los costos laborales en los consultorios médicos también deberían ser un foco de atención.
El médico medio emplea a 3,5 personas, en gran parte porque las compañías de seguros todavía exigen que los médicos presenten sus documentos de facturación mediante máquinas de fax.
¿Cómo es posible que el gobierno exija la digitalización de los registros de los pacientes pero permita que el procesamiento de reclamaciones continúe en millones de páginas de papel?
El presidente Trump ha dicho repetidamente que la Ley de Atención Médica Asequible es todo lo contrario y necesita ser reemplazada.
Un paso en esta dirección sería ampliar considerablemente la oferta del mercado de seguros de salud, permitiendo que surja la competencia.
Carl Schramm es profesor universitario en Syracuse. Fue presidente de la Health Insurance Association of America, ahora America’s Health Insurance Plans, y director ejecutivo de una compañía de seguros especializada en cobertura individual y para grupos pequeños. Su libro más reciente es “Queme el plan de negocios”.
