Incluso cuando los devastadores incendios forestales aumentan los costos de los seguros para propietarios de viviendas en California, las primas en general siguen siendo relativamente bajas en comparación con muchos otros estados, según un nuevo informe de UC Berkeley. Pero eso podría cambiar a medida que los reguladores estatales implementen gradualmente nuevas reformas que permitan a las aseguradoras fijar sus precios en función de la creciente amenaza del cambio climático.
En 2023, el costo medio del seguro para propietarios de viviendas en California, alrededor de $1,200 por año, se ubicó en el medio de todos los estados, según un estudio. análisis Datos de la Oficina del Censo de EE. UU. del Centro Terner para la Innovación en Vivienda de UC Berkeley. datos actuales de sitios de finanzas personales mostrar un comparación similar.
Los estados con los seguros más caros son propensos a sufrir huracanes o tornados, incluidos Florida (1.887 dólares al año), Luisiana (1.793 dólares), Oklahoma (1.793 dólares), Colorado (1.769 dólares) y Texas (1.769 dólares).
El informe encontró que en California, los propietarios de viviendas suelen gastar alrededor del 1% de sus ingresos en seguros para propietarios de viviendas. Pero los hogares en el cuartil inferior (aquellos que ganan menos de 66.000 dólares al año) pagan alrededor del 3% de sus ingresos en promedio.
“Puede sorprender a la gente que hace apenas unos años, los costos medios de seguros para propietarios de viviendas en California se ubicaban en el medio de los estados de todo el país”, dijo Zack Subin, coautor del análisis, en un comunicado. “Pero los propietarios de viviendas de bajos ingresos ya gastan una mayor parte de sus ingresos en seguros, y anticipamos que a medida que aumenten los costos, este desafío de asequibilidad se agudizará. Los formuladores de políticas deben participar en la planificación para adaptar el parque de viviendas del estado a los impactos del cambio climático y desarrollar estrategias que protejan a los propietarios vulnerables del desplazamiento”.
En los últimos años, los propietarios de viviendas en todo el estado se han visto afectados por aumentos de tarifas de dos dígitos a medida que las compañías de seguros han recortado la cobertura y, en algunos casos, se han negado a suscribir nuevas pólizas en cualquier lugar de California. Los proveedores dijeron que las regulaciones estatales de seguros han mantenido las tarifas artificialmente bajas, haciendo insostenible la adquisición de nuevos clientes en medio de temporadas de incendios más destructivas y costos de construcción en aumento.
Para alentar a las aseguradoras a regresar al estado, los reguladores adoptaron un plan que permite a los proveedores justificar los aumentos de tarifas utilizando modelos que toman en cuenta el riesgo climático. Hasta que se aprobaron las reformas a fines del año pasado, California era el único estado del país que impedía tales modelos. Los expertos esperan que los cambios aumenten las primas en todo el estado.
A cambio, se espera que las compañías de seguros suscriban más pólizas en áreas propensas a incendios, donde han cancelado la cobertura de cientos de miles de propietarios durante la última década. El objetivo es ayudar a los propietarios a salir del Plan FAIR, el costoso programa de seguro de alto riesgo del estado, cuyo tamaño casi ha duplicado en los últimos dos años a alrededor de 625,000 pólizas de seguro para propietarios.
Aunque algunas aseguradoras importantes se han comprometido a ampliar la cobertura, algunos defensores de los consumidores advierten que las reformas conducirán a fuertes aumentos de tasas y son profundamente escépticos sobre la capacidad de las aseguradoras para suscribir más pólizas en comunidades con riesgo de incendio.
El nuevo informe también encuentra que alrededor del 16% de los propietarios de viviendas de California sin hipoteca no tenían seguro en 2023. Los prestamistas hipotecarios generalmente exigen que los propietarios tengan seguro, lo que significa que la gran mayoría de los que tienen un préstamo hipotecario están cubiertos. A nivel nacional, el 21% de los propietarios de viviendas que eran propietarios absolutos de su vivienda no estaban asegurados.
Muchas zonas rurales del estado, a menudo menos prósperas, tenían tasas relativamente altas de propietarios de viviendas sin seguro. Esto incluía áreas propensas a incendios, como las estribaciones de la Sierra, donde las tasas de personas sin seguro rondaban el 20 por ciento o más. En el Área de la Bahía, las tasas de personas sin seguro oscilaban entre el 10 y el 20 por ciento.
