Olvídate del rayo de esperanza. El oro se ha convertido en la joya de la cartera, eclipsando a la competencia y convirtiendo la seguridad en una importante ganancia.
Desde enero de 2024, el el rendimiento del metal precioso fue tres veces mayor que ese del S&P500 (que tampoco estuvo mal).
Debido a que los rendimientos del oro han sido tan buenos, muchas personas han abierto cuentas IRA de oro que les permiten colocar sus ahorros para la jubilación en activos físicos como el oro. Según el Consejo Mundial del OroLa demanda de oro se ha disparado en los últimos tres años, alcanzando un nuevo pico en 2025.
Los analistas de Thor Metals Group señalaron que el aumento se debe en gran medida a una fuga hacia los “activos duros” en medio de las continuas preocupaciones cambiarias.
Para muchas personas, invertir ingresos con impuestos diferidos en materias primas como el oro parece una obviedad.
El oro y otros metales preciosos diversifican su cartera lejos de los activos en papel que han sufrido una alta volatilidad en los últimos años. Y una vez que conozca las reglas, un custodio acreditado hará que mantener el activo físico sea fácil y sin estrés.
Puede dejar que este activo se aprecie libre de impuestos hasta que esté listo para retirarlo, o puede dejarlo en su testamento para las generaciones futuras. Pero si necesita liquidar sus tenencias de oro u otros metales preciosos en una IRA, hay algunas cuestiones a considerar que pueden sorprender a los incautos.
¿Los RMD significan que tengo que vender el oro de mi IRA?
La respuesta corta es sí.
Las IRA Gold, también conocidas como IRA autodirigidas, se rigen por las mismas reglas que rigen otras IRA. Si tiene una de estas cuentas, ya sabe que existen límites sobre cuánto puede contribuir por año y qué parte de su contribución está libre de impuestos, según sus ingresos.
Pero dependiendo del tipo de IRA que tenga, es posible que deba retirar dinero todos los años, un requisito conocido como distribución mínima requerida (RMD). Según el IRSSi nació en 1959 o antes, debe tomar su primer RMD antes del 1 de abril del año siguiente al año en que cumpla 73 años y antes del 31 de diciembre de cada año posterior. Para las personas nacidas en 1960 o después, la edad RMD aumenta a 75 años en 2033.
Para las IRA tradicionales, estos RMD cuentan como ingresos sujetos a impuestos. Esto significa que la cantidad que retira de su IRA menos su base de costos (lo que gastó para comprar oro) se grava de acuerdo con su categoría impositiva actual. Las cuentas IRA Roth no requieren que usted acepte distribuciones ni pague impuestos sobre las distribuciones que recibe porque utilizó dólares después de impuestos para comprar oro.
Quitar oro de su IRA es un proceso
Tiene su oro en un depósito, según las reglas del IRS, y necesita retirarlo. Aquí es donde la cosa se vuelve complicada. Dependiendo de las circunstancias, podrías pagar más (y recibir menos) de lo esperado. Para ahorrar dinero, tenga en cuenta las siguientes complicaciones al vender oro en su IRA.
El primer problema surge si necesitas dinero antes de cumplir 59 años y medio. Retirar dinero antes de esta edad lo someterá a una multa federal por retiro anticipado del 10 %, además de los ingresos sujetos a impuestos que obtenga del retiro en sí.
Es fácil evitar esta penalización esperando hasta los 59 años y medio para retirar su dinero, pero a veces la vida tiene otros planes.
Cuando busque liquidar activos en una IRA de oro, debe tratar con (al menos) tres instituciones: el custodio, el custodio y el comerciante de metales. Aunque algunas empresas de servicios completos como Thor Metals Group ayudan a facilitar la comunicación entre estas partes, los costos de transacción aún pueden acumularse.
Si configura su IRA de oro con una empresa que no es custodio, agrega otra capa a la mezcla. Con todos estos puntos de contacto, los costos de transacción pueden acumularse.
Aunque el custodio puede tener una mejor relación con el comerciante de metales que usted, como individuo, y por lo tanto puede obtener un mejor precio por su oro, es posible que usted aún no obtenga el precio al contado, o el precio en vivo, del día o la hora en que ingresa su solicitud de venta.
Esto puede resultar caro en un mercado volátil como el que hemos vivido en los últimos meses. Si le preocupa tener que liquidar su oro porque el mercado está a punto de colapsar y el precio del oro está en una burbuja, es posible que no pueda actuar con la suficiente rapidez para obtener el precio que desea.
Dado que las compañías y custodios de oro IRA también son sus agentes en el mercado, pueden ofrecer diferentes tarifas para comprar y vender su oro.
Inicialmente, puede pagar un margen minorista por el oro que compra, mientras que cuando vende el oro a un comerciante de metales, solo obtiene un precio mayorista. Los distribuidores acreditados, como Thor Metals Group, suelen ofrecer políticas de recompra transparentes para aclarar esta discrepancia, pero si la empresa que proporciona su IRA no está en el nivel superior, podría terminar pagándoles las ganancias de sus inversiones en oro.
Si la empresa que proporciona su IRA no está en el nivel superior, podría terminar pagándole las ganancias de sus inversiones en oro.
Además de pagar el diferencial de mercado, también puede perder dinero si su custodio le cobra tarifas de liquidación. Si no ha consultado la lista de precios de su distribuidor, hágalo ahora. Si las tarifas se basan en un porcentaje de sus activos bajo administración, ahorrará dinero al trasladar su oro a un custodio con tarifas más bajas o sin tarifas lo antes posible.
| Fiesta | Tipo de tarifas | Descripción | Rango de costos típico |
|---|---|---|---|
| Guardián | Configuración de cuenta | Tarifa única por abrir y establecer la IRA. | $50 – $300 (una vez) |
| Mantenimiento/Administración | Costo anual de contabilidad, declaración de impuestos y cumplimiento del IRS. | $75 – $300 (anual) | |
| Hilo/Transacción | Tarifas de procesamiento para comprar, vender o transferir fondos. | $25 – $100 por transacción | |
| Comerciante de metales | Bono de distribuidor | El “spread” o margen agregado por encima del precio spot actual del mercado. | 2% a 10% por encima del spot |
| Margen de reembolso | El precio más bajo ofrecido al revender metales al distribuidor. | 1% – 2% por debajo del punto | |
| Depósito | Almacenamiento (mixto) | Los activos se agrupan con las participaciones de otros inversores. | $100 – $150 (anual) |
| Almacenamiento (separado) | Los activos se mantienen físicamente separados en su propio contenedor. | $150 – $300+ (anual) |
Qué saber si quieres apoderarte de tu oro
Es posible que sienta que pagar tarifas periódicas al custodio para mantener su oro en un depósito es una pérdida de tiempo y dinero después de pagar esa nueva caja fuerte en su sótano. Esto es lo que necesita saber antes de liquidar su cuenta.
Si tiene una IRA tradicional, el gobierno le otorgó una exención de impuestos sobre el dinero que utilizó para comprar su oro. Cuando se vende el oro, el gobierno espera recuperar sus impuestos diferidos.
Para las IRA tradicionales que contienen acciones, bonos o fondos, usted liquida sus tenencias en efectivo y recibe un cheque de la correduría. Luego, al final del año fiscal, debe pagar el impuesto sobre la renta sobre sus gastos, si es posible sobre los ingresos en efectivo.
Si toma posesión de su oro, aún tendrá que pagar ingresos imponibles sobre el valor de sus tenencias de oro, incluso si solo va a almacenarlo en el sótano. Esto significa que necesita tener suficiente efectivo disponible para pagar su factura de impuestos.
Una pareja de Rhode Island tuvo que pagar 300.000 dólares en impuestos porque creían erróneamente que su LLC era un custodio calificado de su colección de monedas de oro. El problema era que estaban usando fondos de su IRA para pagar las monedas, por lo que cuando tomaron posesión de ellas se consideró un desembolso.
A menos que planee dejar su IRA de oro a un beneficiario después de su muerte, vender el oro de su IRA es inevitable. Esté atento a las estafas y peligros para poder conservar la mayor cantidad posible de su riqueza ganada con tanto esfuerzo.
Preguntas frecuentes: Cómo vender oro en su IRA
¿Cuánto vale hoy un lingote de oro?
A finales de abril de 2026, una barra de oro estándar de una onza valía aproximadamente entre 4.700 y 4.900 dólares. Sin embargo, el precio que obtienes cuando llevas esa barra de oro a un comerciante de metales puede ser más bajo porque ellos pagan el precio mayorista y venden al precio minorista.
¿Sabe el IRS si vendo oro?
El IRS realiza un seguimiento de las ventas de oro exigiendo a los comerciantes que presenten el Formulario 1099-B para cantidades específicas de lingotes o monedas (generalmente superiores a 25 onzas), y se requiere el Formulario 8300 para transacciones en efectivo que superen los $10,000. Al igual que con cualquier otra transacción, si encuentra a alguien dispuesto a negociar con usted fuera de los libros, el IRS no lo sabrá. Pero es ilegal.
¿Cómo puedo evitar el impuesto a las ganancias de capital por la venta de oro?
La mejor manera de evitar ganancias de capital sobre las tenencias de oro es colocarlas en una cuenta IRA Roth. A diferencia de las IRA tradicionales que requieren que usted retire de su cuenta después de los 73 años, las IRA Roth no requieren distribuciones mínimas y las distribuciones que recibe no están sujetas a impuestos. Sin embargo, existen límites de ingresos para las cuentas IRA Roth. Para 2026, la elegibilidad para Roth IRA requiere un ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) de menos de $168,000 para solteros y menos de $252,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta.
