La Reserva Federal anunció el miércoles un tercer recorte consecutivo de un cuarto de punto en las tasas de interés este año, lo que probablemente afectará todo, desde las tasas de las tarjetas de crédito hasta las hipotecas y las cuentas de ahorro en línea.
Los banqueros centrales recortaron las tasas a un nuevo rango de 3,5% a 3,75%, lo que podría brindar un bienvenido alivio a los prestatarios.
Los consumidores pueden esperar una tasa anual más baja, o el costo anual de endeudamiento, para productos como las tarjetas de crédito.
“Si la APR es variable (en su producto de crédito), debería ver una caída en su tasa. No sucederá de la noche a la mañana, porque habrá un período de ajuste”, dijo al Post Erica Sandberg, experta en crédito al consumo de CardRates.com.
“Con el tiempo, las APR fijas también podrían disminuir, por lo que los consumidores podrían ver caer en general las tasas aplicadas a nuevos préstamos y tarjetas de crédito”.
Los préstamos para automóviles siguen el rendimiento de los bonos del Tesoro a cinco años, pero eso está influenciado en gran medida por la tasa de la Reserva Federal, por lo que también podrían caer.
Es poco probable que esta caída tenga un gran impacto porque los pagos de automóviles están influenciados por varios otros factores, incluido el historial crediticio, el tipo de vehículo y los pagos iniciales.
Los expertos dicen que las tasas hipotecarias, que han tenido una tendencia a la baja, también podrían seguir cayendo.
Considere, por ejemplo, una hipoteca de $320 000 con una tasa de interés del 6,75%, que costaría aproximadamente $2450 en pagos hipotecarios mensuales con una tasa de interés total de $427 000.
Si la tasa de interés fuera del 6%, el pago sería $160 menos y el interés total sería de aproximadamente $370,680, ahorrando al afortunado propietario $56,320, según Sandberg.
Pero las tasas hipotecarias están más estrechamente vinculadas al rendimiento del Tesoro a 10 años y podrían fácilmente revertir la tendencia si la inflación aumenta.
“Las tasas hipotecarias no están directamente vinculadas a la tasa de la Reserva Federal. De hecho, cada vez que la Reserva Federal redujo las tasas este año, las tasas hipotecarias inmediatamente subieron un poco y luego se estabilizaron”, dijo al Post Sarah DeFlorio, vicepresidenta de banca hipotecaria de William Raveis Mortgage.
“Cuando la Reserva Federal hace un recorte de tasas, en su mayor parte, las expectativas están arraigadas en el mercado. Así que en realidad sólo en el caso de que hagan algo sorprendente podría tener un impacto más drástico”.
Ken Mahoney, director ejecutivo de Mahoney Asset Management, dijo que los recortes de tasas toman tiempo para abrirse paso en la economía y sentirse realmente.
“Los recortes de tipos generalmente crean ‘dinero más fácil’, y los tipos más bajos, por supuesto, abaratan los préstamos y el crédito”, dijo al Post.
“Pero al mismo tiempo, que la Reserva Federal facilite el dinero podría en realidad tener el efecto opuesto al esperado en los consumidores”.
Mahoney espera que los tipos a largo plazo se mantengan prácticamente sin cambios debido a los temores inflacionarios.
También hay un efecto inverso en las cuentas de ahorro en línea, los certificados de depósito y los fondos del mercado monetario, cuyos rendimientos disminuirán de acuerdo con la política de la Reserva Federal.
