Los estadounidenses siguen bajo una intensa presión financiera, según un pronóstico recientemente publicado, incluso cuando algunos datos bancarios oficiales sugieren que la economía se está estabilizando.
En una escala del uno al diez, el estrés financiero de los estadounidenses fue de 6,6 durante el primer trimestre del año, según la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio. Dijo que se espera que su pronóstico de estrés financiero, o FSF, aumente ligeramente, a 6,7, para finales del trimestre actual, advirtiendo que los consumidores siguen estancados en un “período prolongado de estrés financiero elevado”.
El grupo de asesoramiento crediticio sin fines de lucro dijo que las últimas cifras muestran que la deuda continúa limitando los presupuestos de los hogares, suprimiendo los ahorros y limitando la flexibilidad financiera.
“En lugar de mejorar, la persistencia del FSF en el rango de 6,4 a 6,8 sugiere que el alto estrés financiero de los consumidores se ha arraigado”, dijo la organización en su sitio web.
Los pronósticos históricos muestran que el estrés financiero ha aumentado de manera constante en los últimos dos años, pasando de 4,7 a finales de 2022 a un máximo de 6,8 a finales de 2025 antes de disminuir ligeramente este año. La cifra actual de 6,6 sigue muy por encima de los niveles anteriores a la crisis y sugiere que los consumidores siguen atrapados en un período prolongado de presión de deuda.
La última cifra es casi el doble del mínimo pospandemia, cerca de 3,5 en 2021, según la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio, o NFCC.
El pronóstico se basa en un modelo patentado que combina datos de asesoramiento de los miembros de la NFCC con indicadores de la Reserva Federal relacionados con préstamos al consumo, morosidad y cancelaciones.
La NFCC afirma que el modelo predice tasas futuras de morosidad y eliminación de antecedentes penales con un “95% de precisión”, aunque la organización no ha hecho pública su metodología ni sus datos de validación independientes.
El panorama económico más amplio presenta un panorama mixto del consumidor estadounidense.
Datos oficiales citados en el informe. mostrar la deuda total de los hogares estadounidenses alcanzó los 18,8 billones de dólares en el primer trimestre de 2026 (un aumento de 18.000 millones de dólares, o el 0,1%). mientras que los saldos de las tarjetas de crédito ascendieron a 1,25 billones de dólares.
La carga del servicio de la deuda también ha aumentado drásticamente desde la pandemia, dejando a los hogares con menos margen para hacer frente a emergencias y gastos discrecionales.
Al mismo tiempo, los datos de la Reserva Federal muestran que la morosidad y las tasas de cancelación de las tarjetas de crédito bancarias han disminuido algo respecto del año pasado, lo que sugiere que las condiciones financieras pueden haberse estabilizado en un nivel dolorosamente alto en lugar de hundirse más.
El informe de la NFCC también cita datos de una encuesta de la Reserva Federal que muestra que solo el 63% de los estadounidenses dijeron que podían cubrir un gasto de emergencia de $400 en efectivo o su equivalente, una cifra que no ha cambiado con respecto a los últimos años, pero que es inferior a un máximo posterior a la pandemia del 68% en 2021.
El autor del pronóstico dijo que el índice debería verse menos como un indicador económico oficial y más como una “señal de alerta temprana” generada por el comportamiento de los hogares en dificultades.
Los estadounidenses tienen muchas razones para estar estresados financieramente.
Aunque la inflación se ha desacelerado desde su máximo en 2022, siguen pagando precios significativamente más altos por las necesidades básicas. Los precios al consumidor aumentaron un 3,8% en abril respecto al año anterior, mientras que los precios de los alimentos aumentaron un 3,2% y los precios de los restaurantes aumentaron un 3,6%.
Los precios del gas aumentaron un 28,4% durante el año pasado, mientras que los costos generales de la energía aumentaron casi un 18%, lo que añade más presión a los presupuestos de los hogares.
Muchos alimentos básicos siguen encareciendo.
Los precios de la carne molida han subido casi un 19% durante el año pasado hasta un récord de 6,90 dólares por libra, los precios de la carne han subido un 17,1% y los precios del café han subido un 29%, según datos federales de inflación.
Incluso los precios que han caído se mantienen muy por encima de los niveles previos a la pandemia. Los precios de los huevos han caído en comparación con el brote de gripe aviar del año pasado, pero una docena de huevos todavía cuesta alrededor de un 54% más que a principios de 2020.
Los alquileres, los pasajes aéreos, los servicios públicos y los artículos para el hogar también registraron nuevos aumentos en abril, lo que subraya cómo el aumento de los costos continúa propagándose por toda la economía.
