doArrie Joy Grimes quiere que sepas que no te harás rico, ni siquiera saldrás de tus deudas, simplemente practicando el “single latte”. Denuncia a los “gurús de la vergüenza” en Internet que promueven el equivalente financiero de dietas drásticas y cree que “la economía se ha vuelto cada vez más difícil de gestionar para todos”.
Aún así, afirma, existen herramientas y consejos que pueden ayudar a muchas personas a ahorrar dinero y asegurar una parte del sueño americano. Pero hay que saber dónde encontrarlos, y ahí es donde ella entra en juego.
Grimes es la autora de The Joy of Money: How to Do More with and Feel Better About Your Money – No Matter How Much You Have, publicado el 19 de mayo. Una ex organizadora sindical que una vez luchó contra las deudas de tarjetas de crédito y “luchó para llegar a la clase media” dice que escribió su libro para personas que, como ella, crecieron sin dinero, cometieron errores y asumieron que eso significaba que eran “malos con el dinero”. Ella dice que dejar de lado esa vergüenza puede ser un primer paso poderoso para tomar el control de sus finanzas.
“No existe una aplicación o programa mágico que pueda solucionar todo lo que está sucediendo con los precios y la economía”, dice Grimes, quien en 2020 fundó WorkMoney, una organización sin fines de lucro que ofrece asesoramiento presupuestario e información sobre programas para reducir los gastos cotidianos. “Pero hay herramientas y programas infrautilizados que pueden mantener el dinero en nuestros bolsillos. »
Su libro ofrece consejos del mundo real, como cómo calcular lo que necesitará para jubilarse, una hoja de trabajo sobre si debe comprar o arrendar (comprar no es para todos, señala) y consejos para reducir los pagos con tarjeta de crédito. Pero a diferencia de muchos libros de finanzas personales, el suyo termina con un llamado a los trabajadores a organizarse para “una economía que funcione para nosotros: un capitalismo más fuerte y funcional”.
Grimes habló con The Guardian sobre por qué debería negociar con su banco, su ahorrativo truco para Instacart y lo que todo el mundo debería tener en su “bolsa de viaje” financiera.
Esta entrevista a continuación ha sido editada para mayor claridad y extensión.
Lanzaste WorkMoney durante Covid para conectar a las personas con recursos que podrían ayudarles a pagar sus facturas. ¿Qué programas o herramientas deberían conocer más personas?
Asegúrese de aprovechar las cuentas de gastos flexibles del empleador para atención médica y cuidado infantil, que ofrecen beneficios fiscales y reglas anuales de “úsalo o piérdelo”. Si el ingreso de su hogar es inferior a aproximadamente $80,000 a $90,000, también puede calificar para cuidado infantil con descuento. Empezar a cuidado infantil.gov para encontrar lo que está disponible en su estado.
Pregunte siempre a su farmacéutico si el fabricante del medicamento ofrece un programa de descuento o una tarjeta de descuento como BonRx O Atención única supera su costo de copago.
Si es elegible, reclame su crédito tributario por ingreso del trabajo (un crédito fiscal federal reembolsable para personas y familias trabajadoras de ingresos bajos y moderados). El crédito promedio es de casi $3,000 y el IRS estima que uno de cada cuatro trabajadores elegibles no lo reclama.
También podrás negociar tus facturas y planes de pago.
A menudo se le dice a la gente que negocie tarifas, tasas de interés y opciones de pago con los prestamistas de tarjetas de crédito, el IRS, los bancos e incluso con sus jefes. La mayoría de la gente no sabe que puede hacer esto.
Sí. Por ejemplo, si tiene una gran factura de impuestos que no puede pagar de inmediato, respire hondo, levante el teléfono (lo cual sé que a nadie le gusta hacer) y llame al IRS. Puedes negociar las tarifas y la tasa de interés que te cobrarán. Tienen todo un departamento de personas que quieren ayudarte a descubrir cómo darles tu dinero.
Creo que el dinero es un tema muy difícil para muchos de nosotros, porque crecimos en áreas donde no se habla de él. Cuando me fui de casa cuando era adolescente, no sabía nada sobre dinero y al principio cometí muchos errores y me sentí profundamente avergonzado.
Llamar a alguien para negociar una tasa de interés más baja o defenderse requiere creer que cree que es apropiado, que se ha ganado el derecho a querer mejor, pedir mejor y exigir mejor.
Tú criticar “vergüenzas de las deudas de tarjetas de crédito”, personas influyentes que se especializan en consejos de “amor duro” y presupuestos drásticos.
Yo los llamo gurús de la vergüenza. Vaya, eso me vuelve loco. Esto refuerza la idea que tienen en la cabeza las personas endeudadas, de que son malos con el dinero.
Cuando la gente elige nuevos hábitos financieros extremos, como comer sólo arroz y frijoles, es un poco como una dieta estricta. No se pega. El cambio real en los hábitos financieros a largo plazo ocurre cuando alguien realmente cambia su relación consigo mismo y con su dinero.
Uno de los comportamientos que he visto que ayuda a las personas a cambiar exitosamente sus hábitos financieros, lo cual puede parecer un poco contradictorio, es comprender realmente qué es lo correcto que puedes hacer con tu dinero durante este mes.
eras un trabajo organizarr con el Sindicato Internacional de Empleados de Servicios (SEIU), el sindicato masivo que representa a los trabajadores de servicios de salud y alimentos, y ha presionado para aumentar el salario mínimo. ¿Cómo trabaja un ex trabajador? organizar¿Quieres acabar escribiendo un libro sobre finanzas personales?
Fui organizador sindical durante 20 años. Muy temprano en mi carrera me di cuenta de que había dos problemas: el primero es que la mayoría de la gente no tenía suficiente dinero. Y la otra era que cuando tenían dinero, la mayoría de la gente no sabía qué hacer con él para sacarle más provecho.
Quería brindarles a las personas herramientas reales que no estén dirigidas a personas con muchos ingresos disponibles o que ya son ricas: cómo hacer un presupuesto, cómo reducir sus facturas y descubrir qué inversiones son adecuadas para usted.
Escribí el libro que desearía tener cuando buscaba dinero y el libro que quiero que mi hija tenga cuando sea adulta: quiero que sepa que cualquiera puede aprender a ser bueno con el dinero, que todos cometeremos un error financiero y que es importante comprender sus sentimientos sobre el dinero si quiere sacarle más provecho.
¿Puedes ampliar esto?
Me gusta decir que el dinero es matemática y sentimientos. Y los cálculos son, en general, bastante comprensibles. Si sabes sumar y restar, normalmente podrás descubrir qué hacer aquí.
Pero la economía no es precisamente algo fácil de gestionar. Creo que las personas tienen la opción individual de decir: “Dios, el sistema es muy difícil de navegar. Estoy haciendo lo mejor que puedo, pero es muy difícil” o “Soy muy malo con el dinero”.
Es más fácil asumir que una persona es el problema, pero una vez que me di cuenta de que podía ser bueno con el dinero y que el sistema era bastante hostil a eso, la mentalidad era muy diferente.
¿Cuál es el peor consejo financiero que te han dado?
Mi jefe me dijo que no aceptara una contrapartida de 401.000 dólares y que invirtiera ese dinero en la compra de acciones individuales concretas. No seguí este consejo porque me sentía demasiado intimidado para comprar acciones, no porque supiera que era un mal consejo en ese momento.
Para ser muy claro: si tienes un 401K y coincide, hazlo por supuesto. Es dinero gratis.
WorkMoney destaca los bancos de alimentos y los programas federales destinados a reducir los altos precios de los alimentos. ¿Qué recomiendas para las personas que no son elegibles o no pueden acceder a él?
El consejo obvio es Costco. Compre al por mayor donde las cosas sean más baratas. Busque ofertas y abastecerse de artículos no perecederos. Utilizo Instacart, no para comprar cosas y que me las traigan a casa, porque soy demasiado tacaño para eso, pero tengo un conjunto estándar de elementos básicos cuyo precio verifico y que determina dónde compro en persona.
¿Qué deberían hacer los hogares que actualmente se sienten estancados para prepararse si los costos siguen aumentando o el mercado laboral se deteriora?
Primero, determine su “número mínimo viable”, es decir, sus costos de hipoteca, alquiler, comida, transporte y servicios públicos. El objetivo es tener ahorrado en alguna parte de tres a seis meses de este monto mínimo mensual. deberías tener (un extra) $1,000 en una cuenta de ahorro a la que puedes acceder rápidamente, algo bastante líquido.
A continuación, pague agresivamente la deuda de su tarjeta de crédito. Llame a la compañía de su tarjeta de crédito para intentar negociar una APR o un saldo más bajo. Si ya te falta el pago mínimo, llama Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticioun asesor de crédito sin fines de lucro que puede guiarlo a través de opciones, desde planes de pago de deuda hasta quiebra.
Finalmente, (empaca) tu “bolsa de viaje” financiera: Sepa dónde va a presentar la solicitud de desempleo y cómo presentarla. Instante Y ayuda medica. No dejes que el gobierno se quede con tu dinero. Si has trabajado un día de tu vida, si has comprado cosas o has pagado impuestos, ese dinero es tu dinero.
¿Cómo define usted el éxito financiero para usted?
Lo que quiero por mi dinero es irme a dormir por la noche sabiendo que estoy bien y confiar en que cuando me despierte probablemente todo estará bien. Conozco profundamente la ansiedad por el dinero y el trabajo en la pobreza y luego el camino hacia la clase media. Por encima de todo, quiero una sensación de tranquilidad y despreocupación.
Hay cosas tangibles: mi hija está en la universidad y no quiero que tenga deudas estudiantiles. Quiero poder jubilarme y quiero poder ir a verla donde quiera que esté.
Algún día quiero tener un pony. Pero a mi marido no le gustan los caballos, por lo que estamos revisando uno. Mi objetivo financiero ahora es: “¿Son todos mis seres queridos fuertes? »
Cuatro puntos clave para recordar
1 No asuma que es “malo con el dinero” sólo porque no tiene mucho o se ha endeudado.
2 Levante el teléfono para negociar sus facturas y planes de pago.
3 Si su empleador se ofrece a igualar sus contribuciones al 401K, hágalo. Es dinero gratis.
4 Ante la precariedad laboral, conoce dónde vas a presentar la solicitud de desempleo y cómo presentarla. Instante Y ayuda medica. Si has trabajado un día de tu vida o has pagado impuestos, ese dinero es tu dinero.
